罪恶的黑洞-第43部分
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的活动，如法律咨询，实物展览等等，号召全体国民积极主动地拿起法律的武器保护自己的合法权益，共同捍卫本民族的优秀产品免受侵害。就象这样影响深远意义重大的活动中，政府部门包括银行部门也没有向国人开展过关于人民币的宣传。
在中国几千年的文化长河中，金钱有如个人的隐私一般，被视成不足与人道的特殊私物。政府发行钞票，百姓使用它。政府和百姓配合默契，谁也没有感觉到在钞票上还会有别的义务和责任。政府负责印制和发行钞票，其中不论要经过多少环节，多少程序，百姓只要见到手中的钞票与平日里使用的相像就行，至于，钞票是否被人侵害过，或者手中钞票只是一张“形”似而“神”不似的假币，当钞票被检测出有假时，百姓仍会半信半疑地说：“钞票还会有假吗？”那些曾经遭受过假币侵害的百姓，绝大多数都自认倒霉，也不会想到投诉，事实上也无法可诉，只能是“吃一堑长一智”，下次多长个心眼。只是，左提防，右提防，一不留神，腰包里不知在何时又溜进来了一张假币。其体貌特征与真币何其相似，可是验钞机就是不吃，眼瞅着“大瀑布”又变成了一张白纸。这时，百姓也只是诅咒几句假币贩子，以出口胸中的窝囊气了事。至于，何时，腰包里又钻进了一张假币，难说，这年代啥事都会发生。
1992年元月，河南省开封县公安局成功地破获了以王帅、崔国昌为首的两起特大制贩假币团伙案。当办案民警押着造假币分子崔国昌回项城县公安局时，县城的居民纷纷夹道围观。
一位卖菜的汉子拦住办案民警，从袋中拿出二张50元的大票请民警们鉴定真伪。民警一看，这两张钞票是同一个号码，显然是假币无疑。卖菜的汉子听说是假币，怒火中烧，操起扁担直扑人犯崔国昌。幸亏民警眼疾手快，拦腰抱住了那发怒的汉子，阻止了事态的进一步发展。夹道欢迎的群众被卖菜汉子的“壮举”所感动，纷纷冲向崔国昌。民警见状，迅速将崔国昌塞进一辆汽车里，冲出包围圈。崔国昌没有被愤怒的百姓当场打死，最后他受到了法律的最严厉制裁。
●自设反伪禁区自造反伪愚昧
假币贩子不绝，百姓腰包里的假币就会不止？假币就如瘟神一样，一旦缠身，就难脱干系。如何送走“瘟神”，查禁“伪劣”呢？办法只有一个：这就是最广泛地发动群众积极投身到这场反伪斗争中去。“人民，只有人民，才是创造历史的真正动力”。曾记得建国初期，也曾出现伪钞狂潮，当时政府发动群众积极投身到反伪斗争中去有效地击退了台湾当局对大陆发动的那场“伪钞”进攻。前事不忘，后事之师。
眼下，侦查破案等仍不失为一项有效的手段，但毕竟已有些“马后炮”的遗憾，在此之前，假币已或多或少地危害了社会。预防和抵制假币才是最主要和最为有效的措施，这就必须发动全体公民起来参加。
西班牙政府在出版一套新钞票时，都要大量印发宣传小册子，详尽提供这套钞票的各种面额的所有安全特征，并告诉公民如何用肉眼、手感及仪器来识别真假。瑞典国家银行对他们的钞票也要进行广泛的宣传教育。奥地利政府把有关钞票知识基础教育于脆印在小学生的课本上。美国则出版各国文本的书籍介绍美钞的特征，并告诉人们发现伪钞后应该怎么办。实践证明，向社会民众普及钞票知识，教会识别真假钞票的技巧，是对付伪钞的有效手段。
对人民币的宣传，在我国一直是个敏感的“禁区”。过去曾提出过“内紧外松”的策略，但在实际操作中，出现的却是“内也紧外也紧”的局面。结果导致了群众缺乏必要的识伪常识，防伪意识淡薄。在一些地区伪钞猖獗，主要原因是犯罪分子利用群众缺乏对伪钞的防备心理。据调查，在我国公民中，不认识人民币的大有人在，能认请几种主要外币的人更是屈指可数。开放宣传的禁区已是一项刻不容缓的工作。也是改革开放时代发展的必然要求。
第十六章 伪虐长在 忘战必危
十元币真币和假币，反伪和造伪就如一对孪生的兄弟，数百年来，一直相随相伴。尽管各国使用了严刑峻法来保护自己的货币，尽管已有无以数计的造伪分子为财而死，但是在这条通往死亡与囹圄的道路上，仍有人前赴后继。随着社会经济的发展，科学技术的发达，反伪和造伪的斗争将会更趋激烈。
1993年IO月23日的《成都晚报》曾披露过这样一则消息：成都市一个体烟摊，收到一顾客的一张1O0元面额的人民币。当时，摊主又照又摸，确信无疑后，卖给顾客一盒阿诗玛，另找顾客93元的零头。在顾客离去后几分钟，1O0元的大票竟变成了1O元。
据说，类似的事情在成都市已发生过多次。
●感光伪钞太绝令一切验钞机失灵
为什么会出现这样奇异的现象呢？原来，这种假币是利用化学感光剂。按10O元面额的模样复制，使1O元面额的钞票变成了1OO元。这样的假币用光照用手摸都难以看出破绽。但是隔一段时间后，温度下降，钞票上的感光剂遇冷就会自行脱落，假币便会现出原形。这种伪钞虽然对真币的纸张有破坏，但没有损坏票面的防伪标记，因此，各种验钞机对它无可奈何。
这一造伪方式看似复杂，其实操作容易。在前一段时间，市场上曾冒出过一种感光打火机。初看打火机的外观，和普通打火机的外观一模一样。它的不一样就在这种打火机外表上涂有一层感光剂。用火烧或用手指磨擦，当其表面温度上升时，感光剂融化，便露出了感光剂下的裸体女郎照片。过一段时间后，打火机表面的温度下降，感光剂遇冷凝结复原，再次覆盖住裸体女郎照片。如此可反复使用。
这一新型产品据查也是“洋货”。最早在欧美诞生，后传到港澳地区。国内一些不法商人趁机将产品传入大陆，大发横财。不久，公安部将此类产品列入到诲淫诲盗物品之中予以查禁。可以说，感光打火机在大陆刚露头，就遭到警方的沉重打击。不法奸商偷鸡不成，反蚀一把米。没多久感光打火机在大陆就销声匿迹了。
不曾想，这一新的感光技术很快就被不法分子挪用到伪币上。也说是“道高一尺，魔高一丈”。从各地公安机关所掌握的情况分析，这种感光伪钞还没有在大陆形成一种势头。不过，公安机关正严密注视着这一犯罪新动向，防患于未然。随着科技的发达，必然还会衍生出新的造假方式和假币。它昭示着世人，反伪的斗争永远没有尽头。
◎电子货币姗姗来迟
●信用卡功能美哉妙哉
1915年，在美国佛罗里达洲的一家餐馆里，老板为方便顾客用餐和吸引更多的顾客，发明了一种卡片。顾客用现金购买这种卡片后，每次到餐馆用餐不用支付现金，只需在卡片上记帐就行，直到顾客开销完购买卡片所花费的全部金额为止。这种卡片就是现代信用卡的前身。到192O年，世界上第一张现代意义的信用卡在美国诞生。
斗转星移，在这七十多年的岁月，信用卡逐步取代了现金支付。在经济发达国家，正常的金融、商业活动中，信用卡成为最主要的支付手段。据报载，1994年度，全世界通过信用卡实现的交易额高达3万多亿美元。
信用卡是一种以现代通讯技术为载体，集转帐、储蓄、购物消费、异地汇兑和消费信贷于一体的新的帐务结算工具。它可以跨地区使用，具有快捷、方便、灵活、安全的特点，因而被国际社会广泛使用，成为现代社会不可缺少的电子货币。
信用卡在我国的出现还是近几年的事情。1979年，中国银行首次与香港银行签约代理信用卡业务，但那时也只是将帐单寄到香港，然后由港方去同各国银行结算。从理论上说，这种信用卡，还不是现代意义上的信用卡，但它已具有信用卡的某些功能。直到1985年5月，我国才正式发放第一张国内通行的信用卡即中银卡，就是现在市场上通行的“长城卡”的前身。随后，我国的其它专业银行也陆续推出了多种信用卡。如工商银行发行的牡丹卡、中国银行发行的长城卡、建设银行发行的万事达和农业银行发行的金穗卡。
我国的信用卡分两种：一种是具有法人资格的工商企业、机关团体、行政事业单位向发卡单位申领的单位卡，又称金卡。一种是有稳定收入，具有完全民事行为能力的个人向发卡机构申领的个人卡，又称银卡。据统计，到1993年度，我国共发放各种类型的信用卡400多万张，比上一年度增长了一倍以上，其中工商银行发放的“牡丹卡”达2O5万张，“长城卡”发放126万张。
近几年，我国信用卡的发放数量增长迅速。仅长城卡在试行的第一年只发放了几万张，到第二年就有了十几万张，第三年就已达几卜万张。这种成上升的趋势表明了我国经济近几来飞速增长的好势头及城乡居民个人消费活跃的好现象。据调查．信用卡的7O％属于个人所有。在1993年全国通过信用卡实现的交易金额达300多亿人民币。
不久前，电子部和中国人民银行联合推出了“金卡工程”，计划首先在全国的35个大城市里，逐步推广被称为“电子货币”的信用卡。“金卡工程”是指在全国范围内建立的以电子转帐方式取代传统货币流通的电子货币工程。为此，国家将在十年时间内．为该项工程投资200—300亿元人民币，实现平均2000人共有一个销售终端的目标。“金卡工程”的实施，必将给中国人民的生活方式与生活观念带来全新的变化。不久的将来，薄薄的信用卡，必定代替中国百姓手中厚厚的钱包。
鞍山市是我国实施“金卡工程”的试点城市之一。在鞍山市，许多企事业单位都用“牡丹卡”为职工发放工资，职工可以凭“牡丹卡”在全市工商银行的任何一个储蓄所取款或存款，也可以直接用信用卡在市内联网的三大商场销售点终端转帐消费，购买商品。有行家称，鞍山将成为我国第一个电子货币城。
●现全交易弊病深重
由于现金交易所固有的几大弊端，注定它必然被电子货币所取代。现金交易需要携带大量的现钞，不仅携带麻烦，也不安全，而且，也容易遭受伪钞的侵害。而采取高科技手段制造的信用卡，就很难伪造。它既安全又方便。自然容易为消费者所接受。另外从国家宏观考虑：信用卡取代现金消费，不仅减少了市场货币的投放量和流通量，提高了资金周转的速度，更有利于国家宏观的经营管理。使用信用卡消费，资金的流入和支出，随时可以通过以自动付款机为代表的银行清算系统，和以销售终端机为代表的商店柜台业务系统，借助电子计算机网络通讯反馈出来，这样，国家经济管理部门可以由此掌握市场上流通的“活货币”与银行里“死货币”的比例变化，及时利用银行利率这柄杠杆进行调节，既活跃市场，又及时抑制了通货膨胀，还可避免官僚主义决策的随意性以及按报表决策的滞后性。国家税务部门也可根据信用卡的消费，掌握每一位纳税人应缴纳的税额。由此，每年可防止数以亿计税款的流失。“金卡工程”成为了我国税务部门打击偷税漏税的重要武器。
●2亿美国人10亿信用卡
1987年3月，中国银行加入了万事达国际机构（“万”是一个可提供授权与结算服务的体系）。同年又加入了维萨国际信用卡组织。1988年6月，我国终于发出了第一张国际通用的外汇信用卡。现在长城信用卡在国内就已经有2万2千多家特约商户可以使用。中国银行现在还可以办理发达、万事达、大莱、运通等五家国际通用信用卡的取现和直接购货业务。仅北京的中国大饭店去年的月结算额即达1000万元。但也有不容乐观的是，我国的信用卡发展速度与经济的发展速度相比仍相距甚远。英国早在七十年代，使用了4年的时间就在全国迅速普及了信用卡。美国稍后也在全国普及了信用卡。日本每百人拥有的信用卡达150张，而在美国，只有2亿多人口，而发行的信用卡就超过了10亿张。现在美国几乎每一位公民手中都拥有几种信用卡，美国人口袋里的现钞很少。在美国，不论是上超级市场，还是街头零售、出租车收费几乎都可以使用磁卡。象这样，现钞的使用处自然就不多了。美国现金的流通量仅占社会货币流通总量的8％。美国人决不必象中国公民一样上街购物兜里装着、袋里揣着的尽是现钞，一路上提心吊胆，惟恐不测。
●万千中国老百姓不知不识信用卡
电子货币工程是一个以电子计算机、网络通讯、电子化金融机具、电子化商业机具为基础，以各种储蓄卡为媒介的庞大系统工程。要在我国实现这一系统工程，还需要有一段较长的时间，不可能一蹴而就。
信用卡的推行牵涉到银行、商家以及消费者等方方面面，要在全国全面推广，确实有一定的难度。我国城乡居民的消费水平还有待更新。从今年1月长城卡在各地的发行数量便可见一斑。长城卡在广东省发行了20多万，在山东是11万，而到上海才3万多，天津仅1万多。出现这种不合理布局的现象原因固然有几种，但其中最主要的还要数消费者的心理和文化的异同决定的。山东人在消费习惯上不大锱铢必较，但上海人在消费习惯上，则是精打细算出了名的，单讲那每年向银行交纳12元以至几十元的费用，就且叫上海人琢磨一阵子的了。这样的消费习惯自然会影响到信用卡的推广普及。银行部门的宣传不力，百姓绝大多数不知“信用卡”为何物。银行部门设备不配套，手续繁琐，信用卡的“便捷”特征难以体现，这些都制约了信用卡的推广和普及。另外，我国在这方面的法律还不够健全。各家银行信用卡的通行合作也有待进一步研究发展。但这一些因素决不可能成为普及信用卡的绊脚石。
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