实话实说谈保险-第10部分
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有些人会说，本来我连车子保险也不想买的，是政府强迫要买，只好买；但政府没强迫我买人寿保险呀！看，说这种话的人，不但是没脑袋的人，也是没心肝的人。首先，政府强迫你买车子保险是怕你闯祸后留下个大麻烦给政府处理；第二，政府也不在乎你的家人在你出事后是不是仍有好的日子过。想不想家人生活不致太困难，要不要孩子有比较好的环境念好点书，是你自己的心愿，是你自家的事，政府懒得理你。你知道，乱开车将你撞倒的人是不负责任的人。你也可能会想到，如果你不为家人的福祉而趁早准备好人寿保险，你自己也成了一个不负责任的人。因为，你对家人有份爱心，你才会买人寿保险保障家人的生活和将来。没有人强迫你，全凭你的心。
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何必敬保险而远之（1）
很多人不喜欢买保险，为什么呢？ 原因有很多。
人人为我，我为人人其一是，保险形式和财产私有的社会精神不能统一和谐。保险是如假包换的“集体所有制” 的经济形式，参加者出钱，集合大家的力量去帮助有困难（出了事） 的成员，大家都应有牺牲小我，成全他人的“共产主义风格”。这种带有“我为人人” 的共产主义气息的事务却在人不为己天诛地灭的资本主义社会蓬勃发展。这里存在一个根本的问题，就是： 在这个提倡个人主义的社会，没有人愿意牺牲自己的利益造福别人。因此，当大家要掏腰包付保险费去赔给别人的时候（当然，自己永远不会出事故的，出事故的总是别人） ，谁也不愿意干这傻事。所以，大家不喜欢买保险是必然的，是正常的现象。
既然保险的形式与资本主义社会的意识形态有矛盾，那么保险这个玩意儿根本不能存在啦！ 且慢，不必着急。刚好资本主义有另一特点，就是允许自由竞争，百花齐放，用人唯才，用经济方式调动人的积极性，发挥人的潜能。于是就出现了保险代理人这个行业。
保险代理人要下苦功对群众做思想工作，发动大家放弃个人目前的利益（付保险费） 去帮助别人。 保险代理人挨家逐户耐心做说服教育工作，慢慢地越来越多的人竟然相信了保险，大方地付钱去帮助别人，充份地利用集体的力量替有难者解决问题。从此可见，虽然保险的形式与社会意识格格不入，但终因它的独特价值和功能而存在和发展。保险代理人功不可没！
身兼数职，任重道远。
现在我们再探讨，很多人不喜欢买保险的另一原因。
很多人不是不喜欢保险，而是不了解保险。为什么不了解保险？ 很简单，学校从来不教保险！一个人从小进幼儿园学唱儿歌，上小学背九九表，升中学啃数理化，在大学泡学位。在这十多二十年的教育系统中，从未有一堂课谈保险。对国计民生这么重要的事情都压根儿不提，这是教育制度之过失，遗害巨大。
在课余或离开学校后，大家学什么？ 做什么？ 搜索有奖问答无聊电视节目的答案；追踪这个电影明星下次与谁睡觉；剪下报纸上的鸡蛋减价券。大家都很忙，就是抽不出时间来了解一下保险。大家可以开车子去买便宜的鸡蛋，就是不肯花一两个小时去了解对家庭有深远影响的保险。既然在正统的教育制度中没有保险可学，在工余课后大家又懒得去了解保险，而这个社会又要保险来推动发展和维持安定，这个脱节就需要保险代理人来衔接。因此保险代理人身兼数职，是教保险的老师，是做思想工作的指导员，是发掘人性爱和善的传教者，是促成办理保险的推动者，也是投保人的朋友。保险代理人功不可没。
艺术升华，坚守信念为什么学校从来都不教保险？ 因为保险太抽象了！ 保险是无色无味，看不见摸不到的异物。大概有哪位校长或###长曾想将保险列入课程，竟找不到人能胜任将教课书编写出来。会写的不懂保险，懂保险的没时间写。后来找抽象画大师帮忙，大师摇摇头，保险比他的画更抽象！ 大师尚此，普罗大众则更觉得保险虚缈难解，何况还需付钱才能买到。平时付几块钱买个汉堡包，填饱肚子，多实惠；或者花十万八万买部名车四处兜风，多神气。有谁愿意花钱买不能立即享受的虚缈的保险？！
看来保险应在地球上消失，但天下偏偏出了一批勇者，他们将别人不能做或不敢做的工作挑起来。他们摸索，探讨，将保险的本质真相搞清楚，然后将自己的心得与大家分享。在这过程中，他们会受到很多拒绝，挫折、疏离、孤感、指责、白眼、嘲笑、愚弄，甚至痛骂是他们日常的遭遇。但他们了解保险对个人和社会的意义，他们执着、顽强、无畏各种障碍，日以继夜，夜以继日，不辞劳苦地将自己对保险的信念传给大家，他们是保险代理人。
保险代理人要有丰富的创造力和沟通技巧，将复杂但抽象的保险以最简单的具体语言，描绘给大家。例如：人寿保险是家庭的温暖，是冰箱内的食物，是小孩的教育，是孩子的前途，是家族的未来。人寿保险是爱心的延续，是爱心最高的表现形式之一。
何必敬保险而远之（2）
各种艺术形式都普遍以爱为主题，但推广人寿保险是唯一的，全部以爱为主的艺术。真正的保险代理人应当是充满爱心的艺术家，他们对客户真诚的爱，也帮助客户通过人寿保险表现对家庭的爱。
保险代理人以人寿保险这种艺术，给我们的生活添加灿烂色彩，给我们的社会带来喜悦和希望， 代理人功不可没。
十五元
我的女儿从小就很喜欢跳舞，从幼儿园起就去舞蹈学校学习。当她七、八岁的时候，舞蹈学校因不足学生而关门大吉。有一天吃晚饭的时候，我与太太闲谈，得知校长最近曾向她推销某种产品，我问太太是否知道校长的学历和其它的经验，或者我们可以介绍他做保险。
突然我的女儿大声说：“N，！”我问她为什么。她说：“绝对不能！”原来，一年前校长向每个学生收取十五元，准备给学生们拍舞蹈表演的相片，但到今相片还没有拍摄出来，钱也没有退回来。
一个小女孩，居然也懂得诚信是做好保险的最重要的条件。
朋友说保险没有用
问：我和先生都打工。我们有两个孩子，分别已读中学和小学。我们计划买保险，但听到一位朋友说，买人寿保险没有什么用，于是我们就搁下来了，应该怎么办，请您分析一下：
答：你的朋友所讲的只对了一半。大多数青壮年是不会死的，可以说人寿保险可能是没有什么用的。但没什么用不是比有用好吗？一个人平安健康总比发生事故而得到赔偿要好得多吧。你的朋友主要着眼于没有用方面，而忽略了当真有用而事前没有准备好的恶果。人寿保险大概有两百年的历史，从来没有一家孤儿寡妇抱怨，他们在丧失经济主要来源后领到的人寿保险赔偿金没有用。我们每个人开的车子都有一个后备的轮子；我们每个家庭都有一笔后备的经济来源才对呀！
我们考虑这个问题，不应着眼于平安无事会怎么样，也不应着眼于会不会出事这方面。而应该着重考虑的是万一真的出了事会怎么样？俗话说“不怕一万，就怕万一”。你们家的租金或房屋贷款、伙食、衣着、交通费、学费、杂费等等每月最基本的开支以及将来小孩子读大学的一大笔钱，是不是靠你们夫妇二人挣来的呢？如果少了一份收入，将会对小孩的生活和教育有什么影响？更进一步想，假如有不幸，夫妇同时出了车祸，小孩的生活费及教育费从哪里来呢？ 万一出了事，你那位朋友是不是愿意和有能力长期负担你的家庭的开支及小孩的教育等所有费用呢？如果他根本没有可能做到这一点，那你就不该听信他的话，而应从你自己的家庭实际情况去考虑才为上策。
你的朋友劝你不要买人寿保险，是很不明智的。既然他无心无力照顾你的家庭，就不应乱出主意。如果你们听信了他而不买保险，万一出了事，他在道义上怎样面对你的家庭呢？谁去承担残酷的现实的后果？你们的朋友可能有他自己的经验见解，甚至偏见，但那一套并不适用于你们的家庭。保险是一个严肃的事情。严格来说，你们的朋友不是持有执照的人寿保险的代理人，他不应随便给你们意见。进一步来说，在今天的社会，如果你们真的听信了他而不买保险，万一出了事，家属说不定会控告他，要他承担责任。比如说，某甲肚痛，我劝他“不需看医生”，结果他病死了，他的家人追究责任，我往哪里逃？跟医生看病一样，处理保险也是一门专业，不是茶余饭后信口开河的玩意儿。以个人的片面的意见或经验指导或影响别人的保险事宜是一件不智和危险的行为。
保险不是一种商品，而是一种计划和服务。大多数商品可有可无，或可用别的东西代替，或可以推迟获得，有了当然好，没有也不一定会产生严重的后果。但人寿保险对你们的家庭则是必需的，除非你们觉得小孩的生活、教育和前途并不重要。 望子成龙是天下父母心，父母加强对子女的教育，以便他们将来在这竞争的社会战场上不吃亏。我们做父母的考虑周到，安排妥当，不管日后自己平安顺利或有不测，孩子都可以安心完成学业，了结我们最大的心愿。
“ 我不相信保险公司，也不相信代理人，为什么要买保险？”
你买保险，是因为你、你家人或你所关心爱护的人，因你买了保险而得到的好处。的确，你应与你所信赖的公司和代理人打交道。只要你用心观察、打听、接触和深入了解和讨论，你始终会找到你所相信的保险公司。
信用卡的人寿保险
问：我想买一份人寿保险，问过好几家公司，发觉通过信用卡公司买，保险费便宜很多。请问这是怎么一回事？
答：一分钱一分货。普通的人寿保险公司买的，承保范围比较广泛，包括老死、病死、打死、被谋杀死和意外受伤死亡，不只局限于意外受伤而死亡。这就像吃肉饼和薄饼一般，它们都叫饼，但一个满口全是肉，另一个满口全是面粉。
有些信用卡的保险，只保意外受伤而死亡，例如因车祸、塌屋、摔伤、溺水、中毒、爆炸和火灾等事故而至死。保费特别低的保险承保范围更小，例如每个月十元八块全家都可保一百万。大家请看清楚保什么？原来乘坐公共交通工具（飞机、火车和公共汽车等）出事受伤死了才赔一百万。有多少人因坐公共交通工具而死？其实坐在飞机上比呆在家更安全！在家里可能会因各种意外事故而死掉，例如中毒、火灾、爆炸、漏电、塌房、摔倒、打架、抢劫和噎死等等，只不过如果有飞机失事，全世界的人都知道，而且电视、电台和报纸的报导渲染叫人觉得很可怕。其实，每天在医院里有多少人病死，谁有兴趣想知道？
用信用卡买保险，即使也属于比较常规意义上的人寿保险，请留意：第一，那些保险大多不必作体检，或只作简单的健康询问，保险公司要承受较大风险，因此愿意承保的保额很小而且保费相对很高；第二，绝大多数缺少一项伤残或久病不能工作就可免交保险费而得到保障这一福利。普通的人寿保险公司买的，多数可要求有这福利；第三，大多通过信用卡买的人寿保险其中一个条件是，客户仍用这个信用卡。假如有什么原因，取消了这个信用卡（例如忘记缴信用卡年费，或信用卡公司的账目搞得不清不楚，一气之下将信用卡取消了），这样保单就自动失效了；第四，绝大多数通过信用卡买的人寿保险，那些公司都是小公司。有的承保公司是属于大财团中的一个小小的保险公司，一旦当它发觉赔偿越来越严重、无利可图时，它可以通知所有客户将保单取消。但如果在普通的人寿保险公司购买的人寿保险，是不能随便取消客户的保单的。细心想想，目前身体尚健康时通过信用卡公司买“人寿保险”，但日后，如果身体有变化，如得了心脏病或糖尿病之类，突然接到信用卡公司不再继续承保的通知，那时你找谁保你？
有些人通过信用卡买人寿保险，被承保公司所属财团的大名所迷惑。这个小小的承保公司的财政和大财团及其它机构的财政是各自独立，互不相干的。当承保公司发觉赔偿越来越严重，将有大亏损时，其它的姊妹机构或母公司不一定会拨款过来支持，他们大多会快刀斩乱麻，发个通知给所有客户，若干天之后，就取消全部保单，干脆俐落。
有很多通过团体办理的人寿保险，也有相似的情况。买保险不能只看表面，要了解实质。
人寿保险并不是简单地买了一份就了事，万事大吉。人寿保险是一个家庭和生意复杂的财务计划之中的一个环节。你应该找保险代理人或财务计划专家分析家庭经济状况、各种需要和条件，全盘考虑，作出适合自己的实际情况和希望的计划。你在专业人士那里得到的意见、计划和将来长期的服务，是比你所买保险本身更为重要。通过信用卡公司买的人寿保险，表面上非常便宜，但往往只是得到一个错误的、虚浮的安全感。这就像你把汽车喷多一层漆，以为可以加固车身了。
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上班得到的人寿保险不可靠！（1）
问：我在大公司上班，有很好的福利，包括人寿保险，我是否还需要买个人的人寿保险？
答：除非你是孑然一身，无亲无故，没有感情的牵挂，也没有钱银的债务，没有任何经济上的责任，你可以不考虑人寿保险；否则你最好有一份与你的工作单位无关的人寿保险。
工作单位所提供的人寿保险，由雇主免费或津贴提供。对员工来说是多多益善
