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第25部分

富爸爸大预言-第25部分

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他接着说:〃债务的现金流将钱带进,接着又带出了支出一栏。” 正如188页图所示。
收入表和资产负债表之间的现金流关系,决定了某件事物是资 产还是债务。更简单的表述,就正如富爸爸常说的那样:〃如果你停 止工作,资产仍然可以给你的腰包中带来钱,而负债却要从你的腰 包中拿走钱。”他还有更形象的说法:〃如果你停止了工作,资产给 你饭吃丨而负债却还要吃你。” 2000年3月之后的很多人,不单单指 安然公司的员工,忽然发现他们的方舟、退休金计划竟然要来吞噬 掉自己,仅仅是因为他们没有控制自己现金流的流向。
负债就是那些从你的钱包里掏钱的东西。那就意味着,中产阶 层梦寐以求的个人住宅,常常也属于负债,而不是资产。不过,如

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果一个人将那所房子出租,获得的租金又超过了所有的支出,那么, 同样这所房子就会从负债一栏中转向资产一栏中。
个入住宅变成租赁财产
早在少年时代,我就知道了一个房子可以是资产,也可以是负
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债。富爸爸这些简单细碎的教导改变了我人生的方向,从此以后, 我不大容易受到蒙骗,不会盲目相信自己的住宅就是资产。如果没 有早年接受的这些简单教导,我肯定也会像自己的父母那样,购置 房子、汽车、家具、电视、珠宝,内心里还会暗自高兴,以为自己 购买了资产。穷爸爸坚信自己在购买资产,但是,事实上,他们被 流行的文化神话,被中产阶层和穷人的财务神话所蒙蔽欺骗了。
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现在,我常常听到很多人质问:〃如果没有住房抵押贷款,那又 会怎么样?〃 〃如果没有任何负担,那又会怎么样?〃 “我的房子的所 有增值都得到了,那又会怎么样?〃 〃我的汽车呢,难道它还不算是 一种资产?
上述问题的答案,都已经在《富爸爸,穷爸爸》以及其他图书 和磁带中讲过了。简而言之,一个共同的答案就是:现金流决定了
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某件事物到底是资产还是负债。也就是说,一座没有借债的房子, 仍然可能是负债,因为决定某件事物到底是资产还是负债的并非借 债本身,而是收入表与资产负债表之间的现金流方向。
本书并不想讨论你的房子到底属于资产还是负债,而是想着重 指出,很多人将自己的退休生活置于危险的境地,因为他们为自己 将来的退休方舟所购买的是负债,而不是资产。很多人打开自己的
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退休金账户时,常常奇怪自己的钱已经不知去向。也就是说,现金 流到底去了哪里?在很多情况下,现金流出就意味着他们投资的是 负债,而不是他们自己所认为的资产。
事实与判断
很多人认为,会计学是处理各种事实的,从某种意义上讲它的 确如此。不过,在多数情况下,会计学建立在判断的基础之上,而 不是事实的基础上。我曾经向那些曾经阅读我的其他图书,听过我 的录音带的朋友许诺,我一定会更加深入地探讨富爸爸教给自己的 知识,现在这一点就是我们继续深入探讨的地方。会计学建立在判 断的基础之上,而不是事实的基础上,这是一个非常重要的观点。
富爸爸在讲述如何寻找一位好会计师的时候,说明了这个观点。 他说:〃当你见到第一位会计师,你问71十1等于几?’如果他的答 案是、’丨那就不要聘请他,因为他不够聪明。如果第二位会计师 的答案是那也不要聘请丨因为他太愚笨。如果第三位会计师 的答案是7你想让1 + 1等于几?’那就聘请他,因为你终于找到了 自己的会计师。〃
个入退体金雕户到底是资产还是负渍
为了说明会计学主要是一种判断、而不是事实的这个观点,我 举了一个例子。当我问很多人:〃你的退休金账户是资产吗?〃他们 马上做出了肯定的回答。毕竟,他们的个人退休金账户中也许有数 十万甚至数百万美元。退休金制度改革以后,富爸爸将自己员工的 401(1计划就看做是负债,而不是资产,即便在这些退休金账户上 还有钱、股票、债券或者共同基金。问题是丨上述截然相反的两种 观点,到底谁对谁错呢?
2002年1月,通用汽车公司欣喜地向世人宣告:他们获得了赢 利。在整个经济不景气的2001年,这则新闻的确值得庆贺。不过,
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很快就有人开始谈论通用汽车公司的负债和退休金计划。我看到在 一次电视讨论中,一位电视评论员将通用汽车公司数十亿美元的退 休金计划看做一项资产,而另外一位电视评论员则称之为一项主要 负债。他们在讨论同样一笔数十亿美元的资金,不过,一位专家称 之为资产,另一位却称之为负债,观点针锋相对,形同水火。在这 里,显然会计工作更多的是判断,而非事实。
从很小的时候开始,富爸爸对我们进行财商教育的重要一点就 是要让我们成为一位具有批判精神的思考者。现在,我运用了 〃批 评〃 一词,因为我听到一些读者朋友都在愤世嫉俗,而不是批评。 我听到有些人说:〃哼,不论从什么角度看,10亿美元都是资产。〃 也就是说,这个人是愤世嫉俗者丨而并非批评者丨两者之间有很大 区别。
让我们再次回顾沃伦丨巴菲特的话:〃当管理者想把企业的现实 状况告诉你的时候,可以在会计学的规则下进行。不幸的是,至少 在某些行业,当管理者想敷衍塞责时,也可以在会计学的规则下完 成。如果不能辨别两者之间的这种区别,那你就不应该待在投资行
业。”
沃伦。巴菲特建议人们去做一位具有批判精神的思考者丨而不是 愤世嫉俗的思考者。他说,如果不能洞察两者之间的细微区别,那 么你就很容易上当受骗。
很多人相信,自己的缴费确定型退休金计划就是资产。与此同 时,另外一些人则认为这些退休金计划都是负债。富爸爸可能认为, 作为成熟的投资者,你需要从上述两个角度观察问题。否则,就正 如巴菲特所说的,〃你就不应该待在投资行# 〃。
资产与负漬
富爸爸教给儿子迈克和我极其重要的另外一课就是,所有的资 产都可以转化成负债。他说:〃眨眼之间,所有的资产都有可能转化 成为负债。因此,我们在购买一项资产时必须倍加小心,购买之后,
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应该更加小心。”
在2000年3月之前丨很多人可能按照程序购买了资产,不过, 这些所谓的资产在2000年3月之后丨很快就变为负债。正是这种转 化,这种感觉上退休金账户中所拥有的资产,实际上却是负债的急 剧转化,让现在很多人对自己退休后的生活感到非常不安,忧心忡 忡。
今天,很多人都想知道,到底什么是资产,什么是负债。真正 的答案是,所有的资产都是债务。因此,如果你想打造一只富人的 方舟,你就应该像艾伦。格林斯潘、沃伦巴菲特、保罗。奥尼尔以及 富爸爸所讲的那样,首先成为一位拥有财务知识的人。财务知识对 于打造一只富人的方舟至关重要,因为如果没有财务知识,你也许 花了多年时间,装载在自己方舟上的可能只是些愚人金,而不是真 正的金子。
开始准备应对未来的风暴
本书撰写于2002年春天丨就是为数量庞大的在婴儿潮中出生的 ―代人准备的。在婴儿潮中出生的人就是指出生于1946年到1964 年的美国人,大约有7 500万人,如果考虑到移民则大约总共有 8 300万人。可以预料,这些人准备退休时,应该有另外一次股市上 涨期,规模相当大。
通过缴费确定型退休金计划,在婴儿潮中出生的很多人将再次 被迫进入股市。这是财务安全的最后一次喘息机会,将会引起股市 在大萧条前的大上涨。那也就是说,大约在2012年之前#我们还可 以在自己的方舟上装载优质资产,而不是不良资产,不是在风暴中 就会挣脱变为负债的不良资产。时间非常有限丨2012年距离现在仅 仅只有10年!当然,重大股市危机也可能在今晚或明晚爆发。如果 一切正常,这场股市大萧条可能直到2016年才会爆发,不过它肯定 将会发生。因为那么多在婴儿潮中出生的美国人,还有他们的父母, 都没有控制住自己的方舟,或者没有掌握在狂风恶浪中控制自己方
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舟的财务知识。
本书不是来预言这场危机的精确时间的,而是强调应该提早做 好应对准备的。令人欣慰的是我们都还有时间来准备。我在这里将 要指出一些具体的行动步骤,帮助大家准备应对即将到来的完美风 暴,这场风暴将有可能带来一场大的股市上扬和下跌。务请牢记富 爸爸的话:〃如果你想变得富有,那就在开始投资大量金钱之前,先 投资大量时间去学习财务知识。”
打造个人的方舟
1。回顾你的财务报表,分析资产一栏中的各个项目。对于每 个项目,都提出下列问题:它还能够给你的钱包带来钱吗?
2^如果某项资产不能为你自己的钱包中带来钱,那就在上 面贴上〃愚人金〃的标记。
资产为你带来了多少收入?也就是说,你的钱(资产〕 在为你工作吗?
1现在,你还有一些目前不为自己工作,却可以在将来把 它们改造成给自己带来现金流的资产吗?
补充材料
如果你对学习如何更有效地控制自己的方舟及其装载的货物 感兴趣,那么,下列教育图书和游戏也许对你能有所帮助:
1 ^ 《退休丰申话》〔丁一 1^611^6771&711 〕
作者克雷格卡普尔〔 ,哈勃科林斯出版
公司1995年出版。
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同富爸爸一样,该书也关注缴费确定型退休金计划存在的问 题。如果你想进一步了解这个问题的严重性以及如何保护自己, 那就请你阅读该书。书中解释了为什么在不久的将来,工作安 全、退休金计划、社会保险、股票市场、住房价格等都存在巨大
风险。
《走向财务自由的第一步》 〔丫011 广 1 灯 8?^ 10 111(171^1(11
由注册会计师黛安娜肯尼迪和罗伯特,下…清崎合作完成丨是 一套配有练习簿的磁带,可以在我们的〃富爸爸〃网站上得到。
正如本章所讲的,第一项控制就是首先要控制自己。这套资 料是为那些已经在闪闪发光的〃愚人金〃上浪费了大量金钱、渴 望迅速改变的人所设计的。它不仅可以根据会计学原理,帮助你 更好地调整个人财务结构,而且还会进一步讨论如何开始降低个 人的第一大支出一纳税问题。
一旦你掌握了如何使自己的财务结构更趋合理,如何降低纳 税,那么,你可能就会有更多的资金积累,也可以更多更明智地 进行投资。学习这份简单的磁带资料所讲述的内容,是那些试图 控制自己财务方舟的人们极其重要的第一步。
3,《现金流游戏》(成人版)
我在1996年制作了这个游戏,用来教育人们的会计和投资方 面的基础知识。这个游戏已经获得了专利,从〃富爸爸〃网站和 其他已经授权的零售店都可以找到。
正如游戏名称所标明的那样,开发这项游戏的目的就是教育 那些打算成为投资者的人,如何控制自己资产中的现金流。当然 这并非是最简单轻松的游戏,不过,据很多亲身经历过的人讲, 一旦他能够掌握,他们的生活就发生了很大变化,往往有醍醐灌 顶、茅塞顿开的感觉。参与游戏者将会学习如何将自己的薪水转 化为资产,并从这些资产中源源不断地为自己带来现金流。总而 言之,这是一项能够给个人生活带来巨大变化的游戏。
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4^《现金流游戏》(儿童版)
这个游戏是《现金流游戏》(成人版)游戏的简化版丨主要为 6—12岁的儿童设计开发。很多孩子的父母发现丨《现金流游戏》 (儿童版)也非常适合成人在接触《现金流游戏》(成人版)游戏之 前学习使用。
开发这套游戏,主要是为了教育孩子如何辨识、避开世界上 所有闪闪发光的〃愚人金〃,学习控制自己的财务方舟,也给了你 的孩子做个人生活中070的机会。正如美国联邦储备局主席艾 伦…格林斯潘在前面所指出的:〃良好的财务知识,将有助于年轻 人避免做出可能导致自己好多年也恢复不过来的错误财务决策。”
令人振奋的消息
我们已经开发了一套电子化教学课程一《富孩子,聪明孩 子》,将会向全世界所有学校免费提供服务。我们〃富爸爸〃网站认 为,向所有孩子提供信息化时代必需学习的财商教育,意义重大。
也正如我们在本书前面曾经讲到的:〃政府只会推托遇到的问 题,而不是着力解决。”我们〃富爸爸〃网站认为,现在到了人们和 企业解决这些问题的时候了。就像艾伦。格林斯潘所强调的那样,如 果我们要建立一个高度文明的社会,向孩子们进行财商教育就显得 至关重要。
因此,我们的〃富爸爸〃网站和所有的支持者,都很高兴能够 参与到解决这个问题的队伍中来,而不是制造新的问题。对于那些 购买过我们图书、音像等产品,浏览过我们网站,参加过我们培训 的朋友们,我们要深致谢意,因为正是由于大家的支持,我们才得 以向全世界的孩子们免费提供帮助。我们还要向所有支持我们的活 动、我们的企业,以及为支持我们提升人类财务状况而努力的人们 深致谢意!
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个案研究
我们的〃富爸爸〃教育机构是一个学习型公司,目标就是让我 们的员工和团队的所有成员能够获得真正的财务独立。我们每个月 用一个下午的时间,大家聚在一起玩现金流游戏,这样我们就可以 继续共同学习。
塞西莉娅作为为期两周的临时雇员,参加了我们的〃富爸爸〃 教育机构。四年后的今天,她仍然作为一个独立签约人与我们一起 工作。她说:〃今天,我选择了在这里工作,因为我在这里获得了极 其珍贵的财商教育,获得了 ‘富爸爸’团队的大力支持。”
塞西莉娅与她的先生乔治,已经完全把握了自己的未来。除了 平时的工作收入之外,他们现在还买下

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