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第19部分

富爸爸大预言-第19部分

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1805年,威廉,普来费尔曾经指出,一个 基本的结论是丨财富和权力从来不会长久地停留在某个地方,它们 总是在地球上到处游走,就像一支商队。它们所到之处,遍地都是 生机和希望。它们在的时候,总是匆匆忙忙,物质极大富足;它们 离开之后,留下的都是满目疮痍、一无所有和贫瘠绝望。”
我们都听过这种说法一〃富不过三代〃。也就是说,对于先辈 的辛勤劳作,获取和保持的财富,第三代人毫无感激之心。他们不

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是重新投资和创造真正的财富,而是肆意糟踏,盼望生活舒适、悠 闲,这样,他们家族的财富也就随之丧失殆尽。为什么他们还要努 力地学习和工作呢?毕竟,爸爸妈妈、爷爷奶奶已经通过努力拥有 了大量财富,他们可以给孩子任何自己想给的东西。孩子也希望生 活能够很容易,只是简单地想去上学,谋得一份高薪职位,拥有漂 亮的房子和车子,然后将钱投入股市,股价上扬,他们很快致富。
我们是不是也抱着同样的希望呢?如果每代人之间年龄相差25岁,
那么,自从1920年以来丨美国人已经到了自己的第三代或者第四代 了。在婴儿潮中出生的那一代人,也就是1920年以来的第三代人,
是不是曾经挥霍掉了大量财富呢?是不是已经到了财富和权力决定 离开美国的时候了呢?
变化六:世界人口将继续老化
我们很多人都曾经听说过这种理论:数百万年之前,宇宙中的 小行星与地球相撞,毁灭了地球上的恐龙。如果日本经济改革没有 或者没有很快发挥作用,日本可能就是与世界经济体系相撞的金融 行星,就会毁灭很多金融“恐龙〃。我的一位朋友是日本经济学家,
他说日本至迟在2006年破产的几率是50:50。如果这真的发生了,
整个世界金融体系就会一片混乱。
这就是将来有可能发生的事情。正如我们所看到的,日本人生 来就是节俭、积极储蓄、努力工作的,如果他们的经济放缓,他们 就可能减少消费,工作更加努力,试图通过增加出口解决财务困难。
那就意味着他们可能会大幅降低所有产品的价格,而其他国家和地 区也会为了保持自己的竞争力而降低产品价格。最后出现的情况是,
世界范围内很多人的薪水都会随之降低。
即便日本不会破产,它的经济也会面临着与美国、法国、德国 等相同的问题,那就是人口严重老化,年轻人数量不足。日本、德 国和法国这三大经济体如何应对人口老龄化的挑战,将会对美国经 济的未来产生重大影响。
如果将工人和退休者人口看做资产和负债,那么人口老化问题 就可以用下列图表表示:
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日本、法国、德国和美国的今天
资产 负债
大量工人 退休者
日本、法国、德国和美国的明天
资产 负债
少量工人 大量的退休者
在工业时代,工人的数量大于退休者。当我们进入了信息时代, 退休者寿命更长,社会如何照顾老人就需要加以特别强调。
中国面临着相似但又不完全相同的问题。中国的挑战是独生子 女政策,这是他们在不久的将来需要处理的问题。
过去,一对夫妇可以指望很多孩子和孙子照顾自己的老年生活, 但不久以后,一个孙子就有可能需要赡养父母两人、袓父母四人。
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中国过去的生育情况
一对夫妇
0 0^ 0^5个孩子
000 〇0〇 000 000 000 〇〇 〇〇 〇〇 〇〇 〇〇
25个孙子
中国实施计划生育后的状况
对夫妇 一对夫妇
如果将这种政策继续扩展到下一代,那么你就只有一个曾孙,他需 要赡养父母两人、袓父母四人、曾袓父母八人,将会遇到让人望而 生畏的财务压力。
新加坡也面临同样的挑战,那里的人口出生率是如此之低,以 至于政府不得不出面,直接用资金鼓励人们生育更多孩子。另外,
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新加坡也通过了一项法律,要求子女必须对父母的财务负责。也就 是说,如果一个子女没有赡养自己的父母,就有可能被送进监狱。
变化七:华尔街已经陈腐过时
占据了世界经济舞台多年之后,实际的交易场所概念已经过时, 比如纽约证券交易所,它即将成为历史了。现在,我们已经将股市 搬到了虚拟的电脑空间。随着世界上其他地方的人陆续上网和意识 到在网上买卖股票,很多网上交易商带着自己的笔记本电脑和来自 股市的即时报价信息在网上进行交易,未来的证券交易场所就是这 种虚拟的电脑空间。
2002年2月25曰,《商业周刊》的封面文章标题是《被出卖的 投资者》丨标题下面写道:“20世纪90年代,一批新的投资阶层成为 一支强大的经济和政治力量。现在,他们很多人感到被华尔街、公 司、会计师和政府误导了。”文章正文中说,一些投资者向经纪人创 纪录地提出341项集体诉讼,要求经纪公司赔付140亿美元。他们 〃指控经纪人为了获得原始股(正一)分配回扣,设法误导投资者, 而个人对于不良建议的抱怨也在急速攀升〃。其实,并不是像文章题 目所说的〃被出卖的投资者〃,更准确说法应该是〃陈腐过时的投资 者〃。通过传统的经纪人和经纪公司买卖股票和有价证券的体系, 就像一只恐龙,一只工业时代的霸王龙。现在,如果你有一台可以 上网的笔记本电脑,你就可以击败华尔街和来自世界各地落伍的投 资者。现在,股市是一个虚拟电脑空间,你却可能是真正的投资 者。
变化八:大公司将失去公众信任并陷于破产
《商业周刊》2002年5月6日的封面文章是:〃公司管理的危 机^过高的薪水、软弱的领导、腐败的分析师、自满的董事会、 可疑的会计账目,如何改革这个体系?〃文章中写道:
最新一波怀疑论可能源于安然公司丑闻,但是随着公司不
当、错误行为的一次次被披露,最近十年来在经济繁荣中企业
建立起来的信用可能会丧失殆尽,怀疑和不信任会进一步蔓延。
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美国证券交易委员会(^於^)的调查、指控、犯罪辩解、政府 处理、财务重报、罚款等只会让人们认为,这个体系天生就是 不公平的。
从很多方面来说,安然公司以及与它做交易的安达信会计 公司都是一个特例,是一场〃完美风暴〃。在那里,贪婪、过分 的疏忽以及彻底的欺骗一起毁掉了美国两家非常大的公司。不 过,道德上某种程度的松懈甚至已经袭击了最好的蓝筹股公
司 ^
资本主义的诚信原则正处于危险之中。
(注:变化八中引用的《商业周刊》论述补进了本书的最后草稿,恰好在我将本章 题目定为〃完美风暴〃之后。我觉得非常有意思的是,《商业周刊》作者在他们的文章 中也运用了同样一个词。或许,我们的确应该对此多加注意!)
“鸡舍”外的生活
1974年,当我必须决定是步穷爸爸的后尘,还是走富爸爸路子 的时候,富爸爸向我提出了这个帮助我最后决策的建议。他说:〃当 你爸爸建议你重返学校拿到硕士学位,以便寻找一份更好、更安稳 的工作的时候,他是在谈论‘鸡舍’内的安全。很多人认为你爸爸 的建议挺好,因为他们也是在寻找‘鸡舍’内的安全。很多人想要 一份安全的工作,稳定的薪水,很好的福利以及安全地退休。那是 一种‘鸡舍’内的生活,我的建议是为了应对‘鸡舍’外的生活。 因此,你需要从两者之中做出选择。当我13岁的时候,我被迫面对 7鸡舍’外的生活,而且我在7鸡舍’外奔波了一辈子。那也就是你 今天所面临的选择,你需要对究竟生活在‘鸡舍’外,还是‘鸡舍’ 内做出选择。相信我,这是完全不同的两种生活。”那一年,我选择 生活在“鸡舍〃外面。
1979年,我不得不再次面临选择。正如大家所知道的,我当时 一无所有,没有钱,没有工作,没有栖身之处。在我申请那份薪水
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很高的销售经理职位时,“鸡舍〃对我充满了诱惑。让我有勇气坚持 下来,最后拒绝了那份工作的动力之一,就是富爸爸关于“鸡舍〃 的简单故事。
尽管我又用了 15年时间#才感受到〃鸡舍〃外生活的舒适#我 仍然要说这个实践过程是值得的。现在,当我听说有人失去了工作、 退休积蓄、房子或者对未来生活的希望的时候,我就不禁回想起富 爸爸讲给我有关“鸡舍〃的简单故事。我知道,“鸡舍〃外的世界对 于很多人来说都看起来有些可怕。工作、金钱几乎没有,机会也非 常之少。但是,我可以肯定地告诉大家,“鸡舍〃外的生活刺激、乐 观、活泼而且充满了前所未有的机会。我和朋友们都好像打开了一 本书,阅读一个悲剧故事,不过在我的世界中,有更多的金钱、更 多的机会以及前所未有的乐趣可以得到。在我看来,这仅仅只是从 “鸡舍〃外或者“鸡舍〃内看待世界的问题,也仅仅只是听取什么人 建议的问题:你是听从“鸡舍〃内人的建议,还是听从“鸡舍〃外 人的建议?的确,正如人们常说的:〃关键是看你站在哪里。”
1974年,我自然选择了学习在〃鸡舍〃外生活。在我做出决定 之后,富爸爸对我说:〃 7鸡舍’外的生活到处可见的是说谎者、骗 子、娼妓、’懦夫、白痴、失败者丨也经常可以遇到了圣人、勇士、 高尚者、胜利者和天才。如果你选择了 ‘鸡舍’外的生活,你就必 须学会与所有人打交道,因为只有与他们接触之后,你才能了解他 们。”也就是说,我在“鸡舍〃外的每一次交往,每个人都会做出圣 人、勇士、高尚者、胜利者和天才的样子来。有时候,在打交道的 过程中,不论结果怎样,你都可以弄清楚自己接触的人是不是说谎 者、骗子、娼妓、懦夫、白痴、失败者,或者他们的确是圣人、勇 士、高尚者、胜利者和天才。
富爸爸对我说,很多人在毕业之后,就在大公司或者政府机构 寻找一份安稳的工作,那都是为了寻找一个让自己免受真实世界痛 苦的地方。投资的时候,他们常常寻找同样可以让自己免受真实世 界伤害的项目,因此,近几年来共同基金成为重要的投资。我的朋 友罗尔夫。帕特(只0/7 如)是拥有八学位、八资格的前银
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行产品经理,他曾经说过:〃人们喜欢共同基金,原因在于他们认为 共同基金是洁净的。很多投资新手感到共同基金安全,因为他们认 为自己的基金经理能够清除现实世界的许多细菌尘埃,给自己一个 安全可靠的投资项目。”
在安然公司丑闻和蓝筹股公司的破产之后,很多投资者意识到 “鸡舍〃内的生活开始有些像“鸡舍〃外的生活了。问题在于,很多 人并没有为在“鸡舍〃外的生活做好准备,因此,我们正在向一场 巨大的股市灾难缓缓靠近。
《商业周刊》的文章〃被背叛的投资者〃讲述的是一个身处股市 的投资者,仍然希望政府能够加强管理保护自己。可以预言,他们 没有通过学习成为专业投资者,很多被出卖但很聪明的投资者仍然 将留在股市,而且在退休之前出售共同基金,抓到他们最了解、信 任的现金。当这一切发生的时候,人类历史上最大的股市危机就会 上演,那些生活在“鸡舍〃外的人将会发现生活充满了前所未有的 乐趣。不幸的是,至今仍然生活在“鸡舍〃内的人,只能抱怨现实 生活太恐怖了。
很多人将2000年定为世界从工业时代向信息时代转化的界限, 这种转化正是让股市和我们生活缩水的主要原因。当〃完美风暴〃 的风力逐渐加速的时候,“鸡舍〃内的人开始掸去简历上的灰尘,动 身寻找新的“安全〃工作,或者紧紧抓住原有工作不放,不过他们 很怕打开自己的退休金账户报表。也有很多人可能发现自己被迫离 开了 “鸡舍〃,遭到了解雇或者失业,内心充满了恐惧,因为没有接 受过生存的财商教育。当飓风的怒吼吓倒了很多人的时候;另外一 些〃鸡舍〃外的人却去参加飓风晚会。本书的下一个部分,我们将 继续讨论如何为未来做好准备,不论你是生活在“鸡舍〃内还是 “鸡舍〃夕卜。
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富爸爸说:〃每个人都有能力为自己未来的生存和发展打 造一只财务方舟,不过,你必须首先在自己的财商教育上投 入时间,尽力打造一只坚实的方舟。”
本书的第二部分就是写给那些准备打造自己财务方舟的 人,他们不愿意坐享其成,不愿意让别人或政府为自己提供 这只生命之舟。
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第10章 打造个人的财务方舟
很多人已经明白,需要尽快打造自己未来的财务方舟。问题在 于,如何打造一只个人的财务方舟?答案是:“首先看你向什么人提 出这个问题。”如果你向下列人士提出这个问题,可能就会得到各种 各样的答案。
1。政客。现在,很多政治人物都说准备社会保险的途径,就是 让年轻的员工将自己的社会保险税的296到4少?投入到个人投资账 户上,接着由社会保障部^30010;1 3^011X11^ ^1^(111071 调低那
些曾经许诺给他们的福利津贴。
我不大了解大家的情况,但是这种解决方案听起来似曾相识。 在我看来,这与缴费确定型退休金计划如出一辙。我们的政府又一 次在没有提供必要财商教育的条件下,迫使人们盲目进行投资。这 个方案不仅听起来很熟悉,而且如果获得通过成为法案,那就将意 味着可能在2016年之前丨我们的社会保险基金会出现赤字,因为可 以用来支付给退休老人的资金更少了。今天提出这个法案的政客, 心里也明白自己将会在2016年之前丨早早退出政坛。看来,这个问 题又一次将被转嫁给后来人。
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2^工会领袖。工会领袖可能会建议你,在一家工会力量强大、 组织管理良好、退休基金和福利充裕的公司找一份工作。
作为夏威夷州教师协

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