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第1部分

富爸爸提高你的财商-第1部分

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2004年,我第一次与罗伯特·清崎见面。2006年,我们一起写了一本书,很畅销。在步入2008年之际,我越来越清楚地意识到,罗伯特所谈论和传授的知识比以往任何时候都更重要。因为在这个时候,财商教育对我们国家关系重大,而罗伯特在这方面的睿智是无可争议的。
  看看我们在《让你赚大钱》一书中讨论了什么问题,再回想一下在那以后又发生了什么事情。我想说我们当时已初步论及这些问题,而罗伯特又写了《富爸爸提高你的财商》来继续引导你在人生道路上向前再进一步,我有充分的理由相信,他仍会像我们在2006年那样窥见天机,预知未来。我想提醒你,务必注意他说了些什么。
  罗伯特和我一直共同关注着许多事情,而且我们有着极其相似的经历。我们都当过教师,做过商人;我们都有富爸爸,他们影响了我们的生命轨迹,塑造了我们的精神面貌,并铸就了我们的事业;我们都是创业者和房地产投资人,并且都取得了成功,因为我们接受过财商教育;我们都深谙财商教育的重要性,并且认真学习了财务知识。罗伯特曾经说过:“是财商教育使人们掌握了财富信息,并将信息转化为知识……然而多数人却没有接受过可以改变他们命运的财商教育。”我完全同意他的观点。
  我很快就看出罗伯特并没有沾沾自喜。他已经很成功了
  —因为他很热爱自己现在所从事的事业。这也是我们的另一个共同点。这对你来说,是多么幸运的事呀,因为他仍会给你提供许多很好的建议。正如我们在《让你赚大钱》一书中所说的那样,拥有渊博的知识而不愿与人分享,有什么意义呢?罗伯特写的每一本书都是对这个问题的一种回答,你是幸运的,因为你正在分享他那渊博的知识。
  要更聪明地利用你手中的金钱,并使自己变得更加富有,第一步是,当机遇来临时,一定要抓住机遇,好好利用。没错,此刻你就拥有一个千载难逢的机遇。我建议你用心阅读《富爸爸提高你的财商》这本书。届时你将会走在通往财务自由的正确道路上,走在通往成功的正确道路上。顺便说一句,不要忘记,心有多大舞台就有多大。我们将在成功人士的圈子里看到你。
  唐纳德·川普①
  ①美国地产大王,电视人和畅销书作家。他是川普集团的首席执行官,在纽约市中心有几栋以他名字命名的摩天大楼,在他的节目《学徒》获得成功以后,他成为家喻户晓的人物。
  
  

作者的话 金钱不是罪恶
教育体系的一大失败在于不能给学生提供财商教育。教育工作者似乎认为金钱有宗教上的污点或者认为金钱类似于邪教,因为他们相信对金钱的热爱是万恶之源。
  正如我们多数人所熟知的那样,热爱金钱并不是罪恶
  —恰恰相反,缺乏金钱导致罪恶,我们痛恨自己正在从事的工作才是罪恶。我们努力工作却不能养家糊口,这难道不是罪恶?对一些人来说,负债累累是罪恶,与所爱的人因金钱争吵不休是罪恶,贪婪是罪恶。还有,为了获得金钱而不惜以身试法或抛弃良知是罪恶。金钱本身并不是罪恶,金钱仅仅是金钱而已。
  你的房子不是一项资产
  人们缺乏财商教育,也会导致他们做出愚蠢的事情或被愚蠢的人所误导。比如,在1997年第一次出版的《富爸爸穷爸爸》一书中,我提到“你的房子不是一项资产……你的房子只是一项负债”,这个观点随后引发了连篇累牍的质疑。我的书和我本人都受到严厉的批评,许多自称金融专家的人在媒体上对我大加挞伐。
  10年之后的2007年,随着信贷市场的崩溃,数百万人的财富像自由落体一样,瞬间无影无踪—有些人失去了房子,也有些人宣布破产,由于房地产贬值,有些人因他们的房子而欠债,债务的数额比房子本身的价值更大—此刻,这些人才沉痛地发现,他们的房子确实是负债,而不是资产。
  两个人,一个声音
  2006年,我的朋友唐纳德·川普和我合作写了一本书《让你赚大钱》。在这本书中,我们谈到了为什么中产阶级会落后于社会财富增长的速度,以及我们想到的个中原因。我们认为,这大部分归因于全球化大趋势、政府的决策和金融市场的状况。这本书遭到了财经媒体的抨击。但是到了2007年,我们所说的大多数已成为事实。
  过时的忠告
  今天,许多理财专家仍旧倡导:“努力工作,储蓄,偿还债务,量入为出,并投资一些多元化投资组合的共同基金。”问题在于这并不是一个好建议—因为它已经过时了。金钱规则在1971年已经改变了,今天是一个崭新的资本主义时代。储蓄、偿还债务、进行多元化投资是旧资本主义时代的做法,那些遵循旧资本主义做法的人在新资本主义时代将会举步维艰。
  信息与教育
  在我看来,缺乏财商教育是我们的教育系统既残酷又充满罪恶的耻辱。在现今这个时代,不管你是穷人还是富人,不管你聪明还是不聪明,财商教育事关你的生存,是绝对必要的。
  正如多数人所知道的那样,如今我们生活在信息时代。信息时代的问题是信息超载,也就是说,现代世界充斥着太多的信息。下面这个等式可以说明为什么财商教育是如此重要。
  信息+教育=知识
  没有财商教育,人们就无法将信息转化为可以利用的知识。没有财务知识,人们就会生活拮据;就会做诸如买房这样的事情,并把房子作为自己的一项资产;就会去储蓄,却没有意识到自从
  1971年以来金钱已不再是金钱,而仅仅是一种货币;就会不知道良性债务和不良债务的区别,不知道为什么富人赚得多却纳税比例小,不知道为什么世界上最富有的投资者—“股神”巴菲特的投资并不多样化,却赚到了很多钱。
  跳跃着的旅鼠①
  人们因为没有财务知识,就会期望有人能告诉自己该做什么。而多数理财专家的建议却是,努力工作、储蓄、偿还债务、量入为出、并投资一些多元化投资组合的共同基金。人们就像旅鼠一样,仅仅跟随他们的领导者向悬崖跑去,纵身一跃跳进前程未卜的财富之海,满怀希望能够游到财富的彼岸。
  本书并非关于理财咨询
  本书并不是要告诉你应该做什么,这不是关于理财咨询的书。本书是要你在理财方面变得聪明一些,以便有能力处理你的财务信息,并帮助你发现自己的道路以通向财富的天堂。
  总之,本书将教你通过变得更聪明来实现更富有的梦想,旨在帮助你提高财商。
   。。

导言

  金钱会让你致富吗
  答案是否定的。金钱本身是不足以让你致富的。我们都知道,有一些人天天工作,为了赚钱,为了赚更多的钱而努力,但是他们并没有变得更富有。富有讽刺意味的是,许多人赚的钱越多,在债务泥潭中陷得越深。大家都听说过,有人中了彩票一夜暴富成为百万富翁,转眼又贫穷如故。我们也听说过房产被收回的故事,房产不仅没有让房主变得更富有、更有经济保障,反而使房主流离失所,住进了救济院。我们许多人都认识一两个在股票市场投资失利的人,或许你就是其中一员。即使是投资黄金—世界上唯一真正的金钱—也不一定就能给投资者带来赢利。
  年轻时我做的第一次真正的投资是黄金。在做房地产投资前,我开始投资黄金。在1972年,我25岁,开始买金币,当时黄金的价格差不多是每盎司①70美元。到1980年,黄金的价格已经涨到了近每盎司800美元。狂热的气氛在市场上蔓延。贪婪取代了谨慎。据传闻,黄金价格会涨到每盎司2500美元。于是,贪婪的投资者开始疯狂地买进黄金,即使他们之前根本就没有做过这类投资。我并没有将手中的金币卖出以获取一笔小小的利润,而是继续持有,希望黄金价格可以继续上涨。大约一年后,黄金价格下跌至每盎司500美元,我最终卖出了所有的金币。从1980年起,我就关注黄金市场,眼看着黄金价格持续下跌,1999年跌至谷底——每盎司250美元。
  尽管黄金投资没有让我赚到多少钱,但是它教会了我很多关于金钱的知识,这些知识是无价的。当发现投资黄金都可能赔钱时,我就明白我投资的东西既不是真正的金钱也不是资产—
  这是我最宝贵的收获。与资产相关的信息最终决定了一个人是贫穷还是富有。换句话说,使一个人富有的,并不是房地产、股票、共同基金、生意或金钱,而是信息、知识、智慧和实践技能,这些统称为理财智慧。
  高尔夫课程或高尔夫俱乐部
  我的一个朋友是高尔夫球迷。他每年在新的高尔夫俱乐部和新推出的高尔夫球具上花费数千美元。可是,他从不花一分钱上高尔夫课。因此,虽然他拥有最新最好的高尔夫装备,但打球的水平仍很一般。如果他在高尔夫课程上做点投资,即使仍在去年的俱乐部,他也有可能成为一个不错的高尔夫球手。
  在金钱游戏中也有这样的怪现象。数十亿的投资者将自己辛苦赚来的钱投资到股票和房地产上,却几乎不在信息方面投资一分钱。因此他们的财商仍然与以前一样,没有提高。
  不是神奇的公式
  本书并不能帮助你一夜暴富,或提供什么致富的神奇公式。本书讲的是如何提高你的理财智慧,你的财商。它将使你变得聪明,以此让你更富有。它讲述了致富所需要的5个基本理财智慧,无论经济、股票和房地产市场发生怎样的变化,这些理财智慧都会适用。
  金钱的新规则
  本书也是有关金钱的新规则—早在1971年就发生了改变的规则。正是因为这些规则上的变化,那些旧规则才可以说已经过时了。之所以有如此多的人仍然经济拮据、生活困难,其中一个原因就是,他们仍然遵循着旧的金钱规则办事,例如努力工作、储蓄、偿还债务、长期投资多元化投资组合的股票、债券和共同基金。本书讲述了如何利用新的金钱规则办事,但是要做到这一点,就需要提高你的理财智慧和财商。
  读完本书后,你将更能确定新规则和旧规则哪个更好一些,你应该按哪个规则办事。
  开发你的理财天赋
  本书的第九章讲述的是,如何通过运用你大脑的三部分来开发你的理财天赋。如多数人所熟知的,人类大脑可以分为三部分,即左脑、右脑和潜意识。
  多数人不能变得富有,原因是他们的潜意识是大脑三部分中最强的。举例来说,人们可能通过左右脑来学习投资房地产,并准确知道该如何做,但是他们强有力的潜意识控制了他们,潜意识会这样说:“哦,这太危险。如果赔钱了怎么办?如果失误了怎么办?”在这个例子中,由潜意识产生的恐惧心理与左右脑的愿望作斗争。简单地说,为开发你的理财天赋,首先要知道你大脑的3个部分应该协调工作,而不是相互牵制,这很重要。本书将向你说明如何做到这一点。
  总结
  许多人相信,花钱才能赚钱。实际并非如此。请你时刻牢记:如果你投资黄金失利的话,做其他投资也会赔钱。归根结底,不是黄金、股票、房地产、努力工作和金钱就可以使你变得更富有,而是你所知道的关于黄金、股票、房地产、努力工作和金钱的知识或信息能让你变得更富有。总而言之,是你的理财智慧、你的财商使你更富有。
  请读本书,你将会变得更聪明,从而更富有。
  
  

第一章 什么是理财智慧(1)

  我5岁时,有一次被紧急送进了医院的急诊室。后来我知道那是由水痘引起的耳部感染并发症,非常严重。尽管这次经历令人担惊受怕,但我也因此而有了一段美好的回忆,当时我躺在病床上正在康复,爸爸、弟弟和两个妹妹站在医院窗外的草坪上,向我不停地挥手。我妈妈没有去医院看我。她在家里,正卧病在床,忍受着心脏虚弱的痛苦折磨。
  就在那一年之中,我弟弟从车库的平台上跌下来,摔破了头住进了医院。接下来是我的大妹妹,她的膝盖需要做手术。接着是我最小的妹妹贝丝,才刚刚出生,却患了连医生也弄不明白的皮肤病。
  对我爸爸来说,那一年是非常艰难的一年,在我们这个六口之家中,他是唯一没有受到病魔“惠顾”的人。好消息是我们都康复了,而且变得很健康,坏消息是医疗账单接踵而来。那一年爸爸身体上虽然并没有生病,但是他精神上感染上了极其严重的疾病—被数额庞大的医疗债务压得喘不过气来。
  那时候,我爸爸是夏威夷大学的在读研究生。他成绩优秀,曾经只花了两年的时间就拿到了学士学位,他的梦想是有一天能成为大学教授。而现在他有一家六口需要养活,有按揭要还,要支付巨额的医疗账单,他不得不放弃梦想,找了一份工作,在夏威夷大岛希洛小镇上担任一个学校的助理总监。我们家搬到了另外一个小岛居住,他可以负担得起一家人在那里的生活,他不得不向他的父亲借钱。对于我爸爸和我们整个家庭来说,那是一段艰难的日子。
  尽管爸爸在事业上取得了巨大的成功,也最终获得了博士学位,但是我认为直到他弥留之际,成为大学教授的梦想仍旧萦绕在他的心头。他总是说:“当你们这些孩子长大去上学时,我将返回学校,做我喜欢做的事情—教书。”
  然而,爸爸却没能回去教书,他最终从事了行政工作,担任夏威夷州教育厅厅长,而后竞选副州长却失败了。50岁的爸爸突然失业了,在竞选失败后不久,我妈妈由于心脏病突然撒手人寰,享年仅48岁。我的爸爸就再也没能从我妈妈离去的悲伤中恢复过来。钱的问题再一次纷至沓来。没有了工作,爸爸决定提前支取他的退休储蓄,用来加盟一个全国连锁的冰激凌特许经营。但他最终亏掉了所有的积蓄。
  当年老时,我的爸爸觉得已经落在了同龄人的后面,他的职业生涯已经终

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