零风险投资理财赚钱法-第3部分
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活水准；有些人希望能留给孩子一些固定或流动资产等。
这种目标可能会随个人或家庭阶段的不同而变化，因此绝对需要分期设定、定期修正。
列出现有财务状况
除了拟定未来的目标，还要检查自己现有的财富，两者之间的差距就要在这段时间利用理财弥补赶上。
建立一个财务资料的档案，里面包括你或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料，请参阅前面的“算算你有多少净资产”这部分内容，用三个表做好财务资料档案。
诊断现有财务状况
将第二步骤搜集、整理好的资料，用理财的观点加以分析，找出自己的优势及弱点。例如，你是否日常生活中不经意的支出太多，既没有有效利用又累积成一笔可观的金额；你的投资是否和阶段性的目标相符；你是否没有将闲钱好好地规划而任通货膨胀将其价值侵蚀；如此种种，都应在这步中弄清楚。
为现有财务状况开处方
坐而言不如起而行，坐下来好好将上述三个步骤做完后，接下来可要身体力行了，否则一切仍只是纸上谈兵，不会让你的财富增加。例如，你是否应该将套牢的股票认赔卖出，得到一笔资金，去作其他更有报酬率的投资，如购买基金、交给专家来帮你投资；还可以以较优惠的费率通过网络购买，节省许多时间与投资成本；或者，最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，须重新购买或增加保额。
通过以上四个步骤，相信可对你的财务作好全盘规划。此外，若能时常浏览投资理财网站的理财信息，增进理财功力，再加上身体力行，必定可使你的财富有更有效的累积及应用。
核心提示
在你确定投资之前，首先要作个财务计划，通过制订财务计划，你可以清晰地看到有多少余钱可以用来投资，可以从总资产中分配多少资金用于投资。
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第12节：投资：你作好准备了吗（1）
第3章
投资：你作好准备了吗
理财对于普通大众来说，具有一定的专业性，为了成功理财，在投资理财前，有必要先对自己进行投资。
欲挖金矿，先买铁锹
有这么一个故事：钱景在大山里发现了一座金矿，他想让自己的好朋友段诗也发财。钱景对段诗说：“我发现了一座金矿，我们可以开采出好多金子，我们以后再也不会受穷了！”
段诗听了十分高兴，转而又开始犹豫了，他说：“可是我没有挖矿的铁锹啊！”
钱景不以为然地说：“那有什么，快点去买一把吧！”
段诗感到十分为难地说：“可是，买一把铁锹要花许多钱啊！”
真是让人哭笑不得！钱景只好自己去买了铁锹，独自一人去挖金矿，结果钱景成了富有的人，段诗依然在受穷。
舍得花钱买棺材，舍不得花钱买药，这句话虽然有些苛刻和夸张，但却是生活中财商缺乏的人们的真实写照。
许多人没有成为自己想成为的富豪，究其原因，不愿进行适当的投入，存小钱、失大利。
舍不得投入，注定只能靠天吃饭，收获甚微，甚至没有收获。要获得更多的财务自由，就要学会必要的财务投入。
在投资理财前，最重要的一项投入是学习，无论在精力、时间还是金钱上都要有必要的投入。
理财对于普通大众来说，具有一定的专业性，为了成功理财，在投资理财前，有必要先对自己进行投资，该买教材就去买教材，该去培训就去报培训班。不要吝啬对自我教育的投资，投资是为了获得更大的回报，有投资必然有回报。
学习有个程度的问题。不是说学习的知识越深奥越好，研究的问题越尖端越好。这里只要求实用的知识，而且实用的知识以够用为基准。
按照自己的需要，同时注重实效，这样，你的自我投资就会实现“投入小、产出大”的目的。
另外，在投资过程中会涉及电脑的使用、电话的使用等，如果不懂，有必要找个培训班专门培训一下。如果使用网络或者电话交易，不要吝惜那点网费或者电话费。同时，最好自己有台足够使用的电脑，便于查询信息、投资交易使用。
如果舍不得买台电脑，或者有电脑却吝惜那点网费，无形中为自己的投资理财增添了许多麻烦，甚至丢失了许多投资机会。
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第13节：投资：你作好准备了吗（2）
评估你的风险承受能力
具体的投资机会是否适合具体的投资人，除了正确把握机会外，还和投资人的投资理念、性格、风险承受能力等个人的因素有关。
投资前，可以先评估自己的风险承受能力，根据自己的风险承受能力决定投资对象。
你可以从两方面评估风险承受水平：一是风险承受能力，二是风险承受态度。
如何评估风险承受能力
投资者可以从年龄、就业状况、收入水平、家庭负担、资产状况等方面估算自身的风险承受能力。
一般而言，退休家庭、老年层次的家庭和中低收入人群的风险承受能力较差，可以做一些低风险产品配置；单身白领和中高收入家庭的风险承受能力较强，可投资高风险理财产品。
你对风险持什么态度
投资者可以按照自身的风险偏好，通过对本金损失可容忍的损失的程度，对理财工具基金、国债、保险等的整体市场走势的预测，来选择理财产品。
投资者应具备良好的心理素质，无论市场发生什么变化，都要进行理性分析。
对大量个人投资者的观察表明，投资者的投资决策和投资策略的确定几乎完全取决于本人对投资风险的容忍程度，容忍程度不同，其抉择的结果肯定不同。显而易见，与其不自觉地、被动地确定自己的投资预期和投资策略，不如自觉地、主动地确定自己的投资预期和投资策略。
各位投资者不妨将自己的情况摆一摆、分析一番，看自己是属于什么类型或兼而有之，然后对自己进行适当的定位。这样做，对自己制定投资目标、计划和策略是有积极意义的。
你是否有足够的耐心
如果一个普通人每年能积攒10 000元，而且每年把这10 000元投资到证券、房地产等领域，并按证券市场每年的平均投资回报率来算，那么40年后他的所有这些投资将为他带来高达上千万甚至几千万元的财富。
问题在于，大多数人对此无法忍受，因为它需要长达40年的时间才能使普通投资者成为千万或亿万富翁。所以，要成为富翁，就必须有足够的耐心和毅力。
许多投资者的失败，不是因为决策或操作失误，而是因为缺乏耐心，急功近利而导致投资中途夭折。
例如，有人投资了基金后，急不可耐地期望在短时间内得到高回报率，于是频繁地买进卖出，殊不知实际效果往往适得其反。投资基金需要耐心，一旦购买了适合自己的基金产品，需要通过长期投资来分享国家经济发展的收益，实现财富增值。
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第14节：投资：你作好准备了吗（3）
耐心是投资理财的一个重要的投资策略，投资能否取得成功，并不完全取决于能力，很大程度上还取决于耐心。众所周知：投资的时机对投资的成败而言是十分关键的。
实际上，真正适合具体某一个投资者的投资机会并不多，尽管表面上看投资市场的机会似乎时刻都有。
在投资市场中，投资人并不需要时刻作出非买即卖的决策，绝大部分时间都不适宜做买卖，更多的时候需要的只是观望和等待，而观望和等待需要的正是耐心。
一旦发现了一个投资理财的市场机会时，我们所要做的是如何通过各种策略和行动获得这种使得自己的财富裂变增值的机会，使它开花结果，而不是等待。
选取与自身条件相吻合的投资策略
我们所熟知的巴菲特和索罗斯都是白手起家，仅靠投资便积累了数十亿美元的财富。但两人的投资风格截然不同，投资方法也有天壤之别。
巴菲特的招牌式策略是购买那些他认为价格远低于实际价值的企业，并“永远”拥有它们。索罗斯则以在货币市场上做神出鬼没的高杠杆赌博而闻名。
虽然他们的决策方式、投资策略和运作技巧各不相同，甚至差别很大，然而都有根有据，符合自身条件和所处环境。
所以，投资决策的正确与否，主要不是去同别人的投资决策内容和投资策略比较，而主要是看其是否符合自身条件和自己所处的环境。
不断调整投资策略
在投资领域没有哪个人不犯错误。例如，投资大师巴菲特曾经很后悔在20世纪90年代的时候没有大量买入沃尔玛的股票。尽管他当时仅买了500万股，但就是因为这一项“失误”，至少损失了80亿美元。后来，当沃尔玛股价低迷的时候，巴菲特大手买入，也许就是要弥补早年的这一“失误”吧。
由上例可见，投资出现失败、失误，很常见也并不奇怪。实际上，失败没有什么可怕之处，关键是要从失败、失误和挫折中吸取教训，为下一次投资获利奠定基础。
在投资的过程中，要经常性地进行总结。在总结的时候，提炼、概括出适合自己情况的策略原则和方法论。在下一次投资决策的时候，运用自己心中有数的策略原则和方法论，结合市场状况和有关因素，就可以提出具有创造性的策略与技巧了。
核心提示
许多投资者的失败，不是因为决策或操作失误，而是因为缺乏耐心，因为急功近利而导致投资中途夭折。
第2篇
理财产品篇
天下没有什么坏买卖，
只有蹩脚的买卖人。
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第15节：什么是零风险（保本）投资理财（1）
第4章
什么是零风险（保本）投资理财
零风险投资又被称为保本理财，是指在本金安全的基础上，尽量获取最大的风险收益。零风险（保本）投资理财是抵御通货膨胀的最好方式。
个人投资的理财工具有哪些
投资的简单定义是将资金用于能给你带来潜在收益的地方，如利息、收入或者增值。在投资理财工具极大丰富的今天，把钱存入银行赚取定期利息，无疑是非常保守落后的理财方式。
通过投资暴富的故事比比皆是，刺激我们跃跃欲试。但是投资失败的故事也不在少数，让我们茫然无从选择。
经常有一些人急切地问我：“你直接告诉我投资什么，我按照你说的去做。”这样的问题往往让我无法回答，因为我并不了解提问者的性格和财务状况，每种理财工具都有其特性。只有选择最适合自己的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资收益。
如果一个风险承受能力非常低的人投资了高风险投资工具权证，在短期内心理上承受不了权证的剧烈震荡，会割肉退出，遭受损失。反之，如果投资一些保本的理财工具，则不会在心理上承受较大的风险压力。适合个人的投资的理财工具如表4…1所示。
表4…1？适合个人投资的理财工具一览表
理 财 工 具 风 险 程 度 投 资 门 槛
债券 低 低
银行理财产品 低 高
基金 中 低
保险 低 低
股票 高 低
权证 偏高 低
外汇 高 高
期货 偏高 高
股指期货 偏高 偏高
表4…1中的理财产品我在《成功投资理财的15堂课》一书中已作了比较详尽的介绍，投资初级学者有必要了解每种产品的投资特性，根据自己的风险承受程度和财务状况选择适合的理财工具。
理财市场日新月异，我们面临的选择越来越多。当然，每一种投资都有风险，风险与收益成正比，这是不变的常理。但愿每一位投资者都能找到属于自己的“富矿”，真正体会到个人投资理财的快乐。
本书随后的章节中主要介绍保本理财工具，它们是风险偏低、收益适中的理财工具，适合追求安稳收益的投资者使用。
就保本理财工具而言（见表4…2），如果忽略通货膨胀和机会成本，投资风险在理论上可以视为零。
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第16节：什么是零风险（保本）投资理财（2）
表4…2？适合个人投资的零风险投资理财工具
理 财 工 具 操作难易度 投 资 门 槛
银行保本理财产品 适中 高
保本基金 适中 高
分红型保险 适中 低
国债 简单 低
货币基金 简单 低
储蓄 容易 低
？为什么选择零风险投资（保本投资）
进入2007年底，许多股民发现股市的钱越来越不好赚了，基金虽然一度成为大众首选的安全投资，但随着股市的震荡，基市也开始震荡，风险加剧了。
这时许多人开始寻找更安全的投资。那么有没有安全的投资方式呢？我的答案是：有。这也就是本书所要讲的主题：零风险投资。
什么是零风险投资呢？零风险投资又被称为保本投资或保本理财。保本投资有两层含义：第一层是追求本金的安全，第二层是追求本金的安全之余还要求能获取无风险收益。
收益率达到多少算保本
投�
