幸福女人必修的经济学-第11部分
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看似无用的东西，有时却成了最有价值的东西！所以在平时生活中，女人不应该忽略对这方面的投资！
边际效用（marginal utility）：西方经济学中边际效用价值论（主观价值论）的价值尺度是指满足人的最后的也是最小欲望的那一单位的效用。
什么是不辨是非的人？他通晓世间万物的价码，但对其价值却一无所知。
——奥斯卡·王尔德
让每一分钱发挥最大效用
买东西，是买贵的好，还是便宜的好？我想先说说我母亲购物的故事——
我母亲是个传统的家庭妇女，经历过“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的旧时代，也经历过三年困难时期无食物可用，吃草根、树皮、观音土等差点被饿死的年代。可能缘自于物质匮乏年代深刻痛苦的感受，她在花钱上异常的节约，买东西自然也避免不了受这样的观念所影响。但凡购物，她专门挑便宜的，也因为便宜，买得特别的多。
最值得一提的是她的鞋子，她每次都到地摊上去淘便宜鞋子，高兴地说：“又便宜，又好看。何必要花那么多冤枉钱去买什么品牌？什么样的鞋子不是穿？”
她这话是用来暗讽我的，我买鞋子极少，但一般都会买正品鞋子。品牌鞋子价格从几百至上千元不等，哪怕打折的，有时也得好几百元。我母亲不止一次地数落过我浪费，还知道用时下青年人的时髦话来讽刺我：钱多了烧的！
我总是不动声色地把她买的每一双鞋子的时间、地点以及价钱记下来，还把她出过的问题一一记下来。比如有一次，她花45元在批发市场淘了一双中老年凉鞋，第二天穿上那双凉鞋出去逛街，结果天公不作美，中午时分遇到了大雨，把她的鞋淋湿了，她还没有走到家里，鞋子上面的带子就断了。后来回家一检查，原来是纸做的。还有一次，她花55元淘了双外表看着挺漂亮的皮鞋，专门穿着去出席一个亲戚的婚礼。下楼的时候，脚下一滑，不慎崴了一下，人倒没事，让旁边的人给扶住了，但是，她的新鞋子因为这么一用力，前面的脚趾处就张了口。那场景，要多尴尬有多尴尬。
后来我给母亲算了一笔账：这4年来，她一共买了17双鞋子，平均价格50元，合计850元。有些穿一两次就因为意外而坏了，还有些穿不了多久便变形无法再穿，更有些，买的时候觉得好看，事后又觉得不喜欢而闲置起来了。而我的鞋子，一般不追求流行，只是选择适合自己的，看中了，试好了，就买下，一般三五百元，却从来不曾坏过。有双冬靴，当初仅花了310元，穿了4年，还是完好如初，甚至看不出旧来，不但抵过了母亲的N双鞋子价钱，也抵得过时尚的潮流——流行的东西不一定是好的，唯有适合自己的，才是最好的。
第3章：生活中的“清单”与“账单”（11）
我告诉母亲，表面上看来，买便宜的东西划算，实际上，却是更吃亏。很多情况下，太便宜的东西确实顺应了那句老话“便宜无好货”——质量相当的差。
有时你买几样便宜的东西所消耗的金钱，往往超过一件高质量的物品的价格，而高质量的物品，不但能保证你有着高品质的生活质量，让你更加自信，举止间也显得优雅从容，更重要的是，从另一个角度为你节省下了一定的金钱。
我身边也有些朋友很早就意识到了这个规则——
我的朋友静儿，大学毕业后，进了父母所在的工厂担任会计工作。后来厂子垮了，她也下岗失业，生活一度陷入到了困顿之中，每个月领着168元的下岗费生活。
1998年，静儿买了一件内衣，用了248元，花了她一个半月的下岗费，到大商场专门买的。十多年过去了，静儿的那件内衣依然在穿，品质依然很好。而她的不少朋友，总是买几十元的内衣，一买就是很多，这么多年花在内衣上的钱绝对不会少于她这一件，而且她们的内衣穿起来也非常的“费”，没多久就穿得像“抹布”了。一比较，结果是静儿买得贵，却更省钱，同时还省时省力，不用老是去逛街买内衣，而且高品质的内衣让她穿得非常舒服，同时也保护了自己的乳房。
后来静儿成了一家外企的员工，收入更上一层楼，却依然保持着这样的消费方式。
买贵东西的人，往往是懂得 “东西要买得值钱”的道理。人们经常说，在市场经济条件下，一分钱买一分货。很多时候，“一分钱一分货”这个俗语之所以有道理，那是因为，在经济学里，商品的价值决定价格，价格是价值的货币表现。通过价格比较，我们就能够买到更接近价值的商品。商品交换以价值量为基础，遵循等价交换原则，它使得 “一分钱一分货”变成可能。
犹太人就有这样的消费习惯，虽然他们是一个节省的民族，但是他们认为生活要过得幸福和开心，日子一定要有滋润的感觉，不要怕花钱，相反要大把大把地花钱。犹太人喜欢在那些装饰考究、豪华的饭店吃晚餐，而且一吃就是两个小时，吃得极为丰盛。他们一边吃一边聊天，不时地哈哈大笑，那样子十分惬意。
犹太人信奉绝不要对自己吝啬，因为这是一种贫穷的表现。但犹太人从来不曾乱花钱、浪费钱，他们只是慎重花钱。他们有这样一种消费习惯：我不喜欢浪费钱，但是如果这样东西对我很重要，我宁愿买最好的。
大名鼎鼎的比尔·盖茨对超值的停车费一样抠门——
一次，比尔·盖茨和埃弟·罗仁同车前往谢拉顿饭店开会，由于饭店地处西雅图下区，结果去迟了，以致找不到车位，这时，罗仁建议停在饭店的贵宾车位。
“噢，不，这要花12美元，这不是一个好价钱。”盖茨强调道。
“我来付。”罗仁坚持道。
“那可不是好主意。”盖茨答道，“他们超值收费。”
这就是盖茨的过人之处。罗仁在对人讲这件事时强调，这并不是吝啬，要知道，盖茨在请客户吃饭之类的事情上相当大方，他只是厌恶物值不符。
盖茨过着适度的生活，以致无需出售持有的股票，相反，他的股票因为分红派股而越来越多。就这样，一个不在意钱的人成了世界上最富有的人。因此，适度、冷静地面对金钱对你的人生成功将大有裨益。
第3章：生活中的“清单”与“账单”（12）
在经济学上来说，质量和价格往往是成正比的。当然在实际上，我们很难真正办到用一分钱买到一分货，这里还有个识别和砍价能力的问题，但不属于本文的讨论范畴，暂时略过。
可能很多女人没明白节省的真正含义，省钱不是抠门吝啬，不是让你去买便宜货，更不是简单地捂着自己的钱包不去花钱。省钱的实质本意是，让你的金钱花得更有效率，用最少的钱来满足我们最大的欲望。
也可以这样来说：让有限的钱财发挥出最大的效用，才是节约的真谛。
兵贵精不贵多，同样的道理，物品也是贵在质量，而不是数量。只要物有所值，那么更贵的东西往往反应了它本身真实的价格，精而少的物品，更能让一个女人优雅从容地去生活，显得自信而幸福！
现在开始，学会买贵的东西来节省自己的财富，做一个真正的“精品”女人吧！
经济有一个解释，是“节俭”的意思，这是经济学里微观部分的核心思想——以最小的成本换取最大的利益，使得做一切事情都很“经济”。
当房子不能带给女人快乐的时候，为什么要在痛苦的生活中去做一个“房奴”？
房子不是你的“蜗牛壳”
中国的文化，一直很看重房子，很多人甚至一辈子就是为了一套房子而活，房子成了一生都套在他们身上的枷锁。但是，没有房子又不现实，住哪里？租房住的疲惫，也许只有漂泊一族才能明白个中艰辛。
到底要不要买房呢？先看看下面这个故事——
中国的富豪很多，而身价10亿的“打工皇帝”却只有一个，他叫唐骏。
唐骏从微软（中国）有限公司总裁到盛大网络总裁，再以10亿元的身价加盟到福建一民营企业，三次华丽转身，已经使得他成为亿万富翁，人称“打工皇帝”。然而，这位亿万富翁却一直租房子住。
朋友经常开玩笑说：“唐骏是现在中国唯一的一个拥有10亿身价却无家可归的人。”
事实上，唐骏确实一直住在上海的一家宾馆里，而且一住就是10年。
“我住的房子是租的。”唐骏承认说。面对众人难以置信的目光，唐骏一五一十地算了笔账：在上海买同样质量的房子至少要花2500万元，2500万元拿来自己投资，我相信年回报率至少在30％以上，保守一点，按20％来计算，2500万元每年的回报就是500万元。而住宾馆一年才花150万元……我从中间还赚了350万元。
唐骏身价上10亿，却不买房，在一部分消费者或是无房一族中，引起了共鸣，很多人支持他这种观点。认为只要哪里有家人与其生活在一起，哪里就是家，何必一定要有属于自己的房子？有些人，住宾馆也有家的感觉，而有些人，住在属于自己的房子里，也难有家的感觉。
但是在我看来，这样的观点并不是绝对的正确，唐骏的算法也不一定适合咱们的国情。租房住，付出的金钱从短期看来，确实相对少，不比买房，一生成为房子的奴隶，承受一辈子的压力。但是，换个角度来考虑，租房住，不论你租再便宜的房子，付出的租金都属于消费范畴，是没有任何回报或是产出的，这些金钱消费出去就收不回来。而买房子，一定程度上说，属于投资的范畴。因为房子属于升值财产，而不是贬值财产，且属于你个人的资产。房子不想住了，还可以卖了，一般获得的价值不会低于通货膨胀带来的钱财贬值。 如果懂得利用好房地产行业的价格波折，通过差价来买卖房屋，还会大赚一笔。这么看来，买卖房子，实际上非但没有让财产损失，而且在一定程度上属于保值产品。
第3章：生活中的“清单”与“账单”（13）
但是，这是在把房子当成交易资产的前提下而言的，如果买了房子一生不转手，只是用于自己住一辈子，也无所谓投资不投资了。
有位理财专家曾讲过这样一个实例——
我在北京有两位朋友，他们好不容易打工各挣了20万元钱，找了女朋友准备买房结婚。我建议他们暂时不要买房做“房奴”，要学会投资理财提高生活品质。他们两个都非常赞同我的观点，但其中的一位朋友的老婆坚决要买，认为不买套房子就没有安全感，就不和他结婚了。结果他拗不过老婆就付了20万元的首付，在城北回龙观买了一套50万元的住房，成了欠债30万元的“房奴”，每天在路上来回颠簸3个多小时去四惠上班。
而另外一位朋友采纳了我的建议，把20万元暂时存到我这里，我每月给他6‰的利息（即1200元/月），我向他保证任何时候只要提前24小时通知我即可支取，以便于他随时可以去投资年收益率大于％的项目，并且他投资任何项目我都可以给他免费作咨询。
我们虽然是很好的朋友，但为了他资金的安全，我还让我们公司给他的资金作了无条件付款的担保。结果他用这每月1200元的利息收入在公司附近租了一套50万元的房子住，夫妻俩天天开开心心的，既节省了时间又没有负债。
后来，他俩在石景山找了一份收入高得多的工作，于是他们又在石景山用同样的租金租了一套更好的房子。这件事让买了房子的那两口子后悔莫及。而我付了1200元的利息给他们后我自己并没有吃亏，因为我能用这些钱得到至少每月15‰的投资回报！
这位理财专家认为：没有把通过投资理财让自己的收入大幅度提高当做稳定安全的依靠，而只是把拥有自己的住房当做稳定安全的港湾，是件风险极大的事。殊不知只有更高的收入才可以让自己过自由而体面的生活，而房奴每月只能节衣缩食，降低生活标准用以还贷，不仅失去了投资机会，还影响了生活的质量，更没有幸福感可言。
一个人在事业未成之前，每一分钱都是投资理财的种子，你把种子过早地吃掉了，将来怎么会有大的收成呢？如果你没有本钱，再好的投资项目也会与你失之交臂。机会是为有准备的人准备的，指的就是这样的情况。
过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间，这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层，从自己家里到工作单位平均有小时的车程，这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效时间约为10小时，但在路上就花掉了3小时，这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就等于浪费了30％的生命，也就是说这个人活到100岁只相当于别人活70岁，活到70岁只相当于别人活到49岁。
在资本积累的初始阶段，租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去投资理财，还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时，居住点也可以随之变动，房子永远是跟着你走的奴隶，而不是你做房子的奴隶，让你为生活筋疲力尽。
当然，买房租房，都是有前提的，要视个人的情况而定，对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言，“买房子住不如租房住”。而“买房子卖”是属于另一回事，是属于投资行为而不是消费行为，投资行为只要能赚钱就是硬道理。
但对于不会理财的人和不需要去投资的人来说，还是可以去买房子住的。有时在房价稳中有升的时期买个房子出租比把钱存到银行吃利息还是要合算一些的。
作为年轻的女人，不要急着买房子住并不意味着不要住好房子。买房好还是租房住好？站在理财的角度来说，正确的办法是：用最低的代价住最满意的房子！
所以，给女人一个建议：可以买房，但是别把房子当成驮在背上的蜗牛壳。若早早买房而把自己变成一个“房奴”，只会让房子把你一生的梦想都给压住！
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