通货膨胀下老百姓的生存法则-第9部分
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
对孩子的教育投入是选择潜力股（2）
中小学阶段家庭需要为孩子投资多少？按照2001年上海*门规定的标准，算一算这样一笔学费账：幼儿园3年学费万元，小学5年万元，中学7年3万元。15年家庭支付的教育费6万余元，这还不包括日常的其他生活消费。
1。幼儿园：3年2万元
上海的家长越来越重视幼儿教育，现在提倡教育从0岁抓起，于是，在孩子未出生前，父母就开始推行自己的教育计划了。幼儿园3年的费用，除了正常的学习生活开支每年4000元外，最大的支出就是特长教育，同时还有家长为孩子择园的费用。3年下来，需支出2万元左右。
2。小学：5年2万元很平常
在小学阶段，由于孩子刚进入学校，对一切都需要一个适应的阶段，故教育的开销主要是来自学校。至于生活上，因为年龄还小，所以相对于学习就较少了。现在一般的小学一学期的书费是200元左右，因为是属于九年制义务教育，所以学费的开销自然可以省下。当然，除了书费之外，孩子每学期的兴趣班费用也要200元左右，再加上每个月所需的100多元的牛奶费、饭费和夜托班费，一个学期也要1000元左右。但是，这仅仅是孩子学习上所必需的费用，还有一些非学习上的开销。因为孩子在小学时期，毕竟年龄还小，所以对于新鲜事物十分好奇，这里当然包括了玩具、课外读物及各类素质教育活动的费用。这样一来，每个月估计还有一二百元的开销。
值得注意的是，这个数字，仅仅是针对大部分普通家庭的。现在小学也有很多转制和民办学校，收费也就高出很多。大致算来，小学生每年的开支在5000元左右，5年共计2万元。这些费用尚不包括部分家长为进名牌小学所支付的赞助费用，这项费用从几千元到几万元不等，无法统计。
3。初中：4年约15万元
到了中学阶段，教育的开销也自然增大。
首先，在学习生活中。取消了重点初中制度，自然而然，民办学校就成了高质量教育的保证。现在一个民办学校一学期学费最高为5500元。而普通公立中学的学费则为300元。再加之书费等，一个学期要600元。参考书一般来说分为自己购买和学校统一购买两种，总共消费在200元左右。如果加上学生住宿每学期800元，校服500元，春游秋游每次150元，往返学校交通费每月90元，就远远不止这个数了。
其次用于非学习类的开销也占了相当大的比例。孩子在不断成长，社交活动也增多。因此在平日生活中相互送礼成了很自然的事。一般一年同学间交往花费在100元左右。这项消费在调查中波动比较大，随年龄增长，其投入也变大。一般的消费每年450元左右。手机在如今也成了大家的必备品。一部手机1000—2000元，每月的手机费也在50—80元左右。平时服装上花的钱在900元左右。
现在不少家庭，电脑、Diskman、Walkman也都是必备品。一般电脑在6000元、其他音像器材在2300元左右。还有与之相关的音乐CD、DVD、电脑光盘这类花费每年也在500元。除了这些投入外，一些家长喜欢为子女在兴趣上加强投入。比如学个乐器、或是在某个方面有所特长。这样就有了兴趣班的补课，此类花费普遍都在每课80元左右。当然相关的一些器材也都在400元左右。还有就是学生本身在校学习课程的补习。通常在初三会投入比较大。粗略计算四年的花费在57600元。当然还有一个孩子在家的开销，比如电话费、餐费等，基本也就在每月500元左右。
对孩子的教育投入是选择潜力股（3）
如上所述，笔者做了一下粗略统计。初中四年的开销，公立学校的学生总共在万元，而一个私立学校学生四年共计17万元，平均为15万元。
4。高中：3年12万元
高中是孩子进入大学前的最后一个阶段，花钱肯定是不在话下了。父母为了孩子能考上好的大学
从上海居民收入现状来分析，低收入家庭只能应付基本的教育项目；中等收入家庭择校愿望最为强烈，支付的赞助费所占比重最高；高收入家庭更愿为子女开“小灶”，聘请家教费占全部教育消费比重最高。大部分的家长都认为现在为孩子的学业投下资金，是一种长期投资，等孩子以后考上了大学，找到一份稳定的工作，自然会为孩子自己和家长带来更多的经济效益。
一位家庭贫困的父亲认为，从长远看花钱给子女读书，是一项智力投资。当然，还有一部分的家长本身就有高学历，所以顺理成章地希望孩子也像自己一样。因此在孩子学习的投资上，丝毫不吝惜。上海居民高收入家庭教育水平高、增长快，“富而思教”。
据抽样统计，最高收入组家庭的教育消费平均每年增长四成多，在有子女就学的家庭中，有七成的家庭为子女教育而储蓄。除了在孩子的学习上投入资金外，现在的家长还十分希望孩子真正做到全面发展，多学几门特长，为将来的谋生之路加上更多的砝码。在这方面，主要体现在孩子兴趣的投入上。如今我们可以看到，各种各样的兴趣班层出不穷，各式各样的等级考试也屡见不鲜。虽然这样的兴趣班费用不低，但仍抵挡不住大部分人的热情。为孩子的全面教育投入资金，在现在的家庭消费观念中已成为一种趋势。
三、教育理财帮助孩子成就未来
在孩子的成长道路上，离不开父母的精心栽培和关爱，相信每一位父母对孩子的将来都抱有美好的憧憬。而与此同时，接踵而来的各项支出，特别是孩子的教育费用支出令大多数父母感到了压力。单纯依靠储蓄存款解决不了问题，因为教育费用每年都在上升，而通货膨胀又使购买力萎缩。因此，如何为孩子未来成长做好合理规划成为父母非常关心的问题。以下十六个字的建议或许能给大家一些启发：提前规划、尽早实施、量力而行、适量积累。
先给大家举个例子：假设有两个家庭，孩子同岁，父母都计划采用定期定额的投资方式为孩子筹集教育经费，并希望在孩子20岁时筹集到50万元。按年平均收益率6％计算，甲家庭自孩子出生起就实施了这一计划，这样父母每月只需投入1050元；而乙家庭直至孩子10岁时才意识到投资的重要性，此时，若想达到预定目标，父母每月需要投入资金3050元，几乎是甲家庭的3倍。同样的目标和收益率，为何会有如此大的差异？这就是及早理财，配合复利增长的结果。由此可见，理财规划开始得越早，对投入资金的要求就越少，家庭负担也越轻。由于教育费用支出必然会在将来某个时间发生，缺乏时间弹性，因此在现阶段就要根据家庭的实际情况提前做好规划，以免陷入被动的局面。可遵循以下几个步骤：一、了解当前的教育收费水准和增长情况；二、客观地分析孩子的优劣势再去权衡更适合哪一种教育模式，要因人而异，不要盲目跟风；三、根据家庭经济状况和风险承受能力，采取不同的投资方式（如教育储蓄、保险、基金、股票、房地产等）；四、在计划实施的过程中，随时根据市场和家庭的变化情况加以调整。 。。
对孩子的教育投入是选择潜力股（4）
一般来说，选择投资产品的风险大小与孩子的年龄呈反比，即孩子年龄较小时，可以适当选择高风险、高回报的产品；而随着孩子年龄增大，需要提取教育费用时，则应该偏重稳健型的产品。当然，家庭当时的财务状况也是重要的考虑因素。
一旦选定了合适的理财方案之后，就要持之以恒地执行。孩子的教育规划时间跨度长，其间可能会经历许多变化，父母需要坚定信心，不轻易受到市场波动的影响而随意改变最初制定的目标，只有经过一定时间的积累，才能显出成效。
其实，父母为孩子精心设计的理财方案只能为孩子提供有限的金钱，最重要的还是让孩子自己懂得理财，那就可以使有限的资产不断累积。对于孩子来说，这才是给他们最有价值的财产。西方教育专家认为，儿童应从3岁开始经济意识教育，从认识钱币、独立购物到懂得节约、自己制定用钱计划，最终能够参与成年人的理财活动，每个年龄段的孩子都有相应的教育计划。
现在，部分银行开办了儿童账户业务，帮助父母一起培养孩子的理财意识。通过精心设计的一系列储蓄、个人保障、亲子活动，既增进了父母和孩子之间的亲子关系，也全面照顾了孩子的成长需要
古人说：“授之以鱼，不如授之以渔”。在孩子成长的过程中，最重要的是从小培养孩子的金融意识，养成孩子良好的理财习惯，树立他们正确、朴素的金钱观，这将使孩子在今后的人生道路上获益匪浅，也是父母为孩子所做的最重要的人生规划。这就是父母在把对孩子的教育投入作为潜力股时应当注意到的，只有这样，才能更好地让潜力股快速升值，实现父母的投资心愿。
第三节 教育是一项可以估算的投资
对教育的投资，一般被认为是一种收益率极高的投资活动。家长之所以愿意不惜以较高的代价对教育进行投资，无非是看到了高等教育所具有的这种丰厚收益。当然，教育投资对个人讲，同时也是一种投入或成本较大的投资活动；如果从教育投资的成本上看，接受教育所花费的成本是非常大的。而且教育投资可能还存在风险，在能取得收益之前，往往还需要经过学习、寻找工作等阶段。一般来说，绝大多数家庭对教育的投资支出不仅会按照先基本生活必需品、后教育投资支出的顺序进行安排，同时还会不惜牺牲一定的即期消费，压缩一定的基本生活支出，动用一定的储蓄，甚至向银行贷款，来从事对教育的投资，用公式表示为：个人对教育的支出=（家庭收入…基本生活支出）＋个人储蓄＋适当的负债。通过这个公式，我们可以认为，个人在尽可能压缩基本生活支出后的家庭收入余额，加上家庭储蓄，再加上最大可能负债能力，就是个人最大可能的教育投资支出。
如同上面所说的，教育作为家庭的一项重要投资，是有成本和收益的，成本的付出就是为了获得更大的经济效益。衡量一项投资是不是合理的、有利可图的，关键在于投资的成本和收益的关系。成本大于收益，投资亏损；收益大于成本，投资盈利。要使利润最大化，必须使收益最大，这是家长最为关心的问题之一。下面我们从成本和收益两方面来估算一下教育投资。前面我们在分析教育投资时举了2001年上海教育投资的成本，为了更好地说明这个问题，那下面我们在分析教育投资成本的时候将以北京为例。 电子书 分享网站
对孩子的教育投入是选择潜力股（5）
一、教育投资的成本有多大
在北京，把一个孩子从小学培养至高中毕业、参加高考，家长支付的教育成本到底有多大？某机构调查人员曾经就这个问题，走访北京市部分高考考生家长和孩子将来准备参加高考的家长，聆听他们估算教育成本中各样的故事，同时根据现有中小学的收费标准、多数家庭用于教育的“隐性支出”以及家长为了孩子的前途支付的社会成本，提供了一份关于北京中小学教育成本的估算数据。
1。上体改校 初中学费3万
“孩子念小学花的钱倒不多，入学是按公立学校的标准上的，没交赞助费，和现在的孩子不同，当时孩子上特长班的很少。”一位家长告诉调查人员。“孩子是1999年上初中，刚好这年北京不少学校都变成体制改革校。”据赵先生介绍，这届学生中，很多人都进入体改校就读，每学期都需交费至少5000元，初中三年仅学费就交了3万。赵先生的女儿是考进高中的，每学期学费800元，一般每学期要报两个辅导班，学校还开设了补习班，平均一年辅导费用得花3000多元。
2。辅导费用每年接近一万五
“十多年来，我在教育上的花费不低于10万。”家长李女士把教育花费的主要支出归结于“择校费”。“上小学时，划片分配的学校不是很好，我考虑给孩子找个好点儿的小学，前后托人花了接近1万元。没想到，考重点初中差了一些，只能择校，进了海淀一所知名体改校，除了3万元赞助费，每学期还交好几千的学费。”
在高一时，李女士就给孩子报了数学和物理周末辅导班，每周还请家教帮孩子补3小时英语，每年用在辅导上的支出快接近万元了。
“每月我和孩子他爸的收入加起来不到5000元，并不很宽裕。孩子上学这十多年间，我们耗费了大部分的积蓄。”据介绍，高三时李女士觉得孩子离学校太远，便给孩子在学校旁边租了个一居室，月租金近1000元。
3。择校费用 3万—10万不等
张女士是某保险公司的经理，她的孩子在海淀一知名小学上五年级，说到教育成本，李女士连连咋舌：“在北京上学，关键一字，就是钱。”
张女士列出的主要教育开支主要有：当初进小学托关系交了3万元择校费，每学期在校学习费用为350元，每月伙食费158元（每年按10个月算），上下学班车费每月300元。孩子报了英语、数学和作文辅导班，每学期费用500至800元不等。
“六年小学下来，平均每年的费用最少1万元。”张女士最近开始为孩子明年的小升初打听学校，不少热门初中透露的价码让她有点“吃不消”了，学费最少5000元，择校费3万以上，高的甚至10万。“将来初中收费只会更多。”
张女士预测，重点中学六年下来，不少家长在孩子身上的花费将达15万元左右。
4。上小学6年至少一万五
目前北京义务教育阶段采取“一费制”，按照这一收费制度的具体规定，小学六年统算的话，书本费共980元，杂费960元，课后管理费480元，社会实践活动费由学校代收，一年100元，六年600元，学生装各校价格和套数不一样，一般六年的学生装花费需要800至1000元；此外，学生大部分都需上交的体检费六年共交
